Antworten zur BU 2026.
Wie hoch ist die gesetzliche EM-Rente 2026?
§ 43 SGB VI: Volle Erwerbsminderungsrente bei Arbeit <3h/Tag — Durchschnitt 2025 ca. 1.090 €/Mo (deutlich unter dem letzten Netto). Teilweise EM bei Arbeit 3–6h/Tag — etwa die Hälfte. Mit Zurechnungszeit bis 65 Jahre + 11 Monate. Achtung: durchschnittlich 50 % der Anträge werden abgelehnt — strenge medizinische Begutachtung.
Wie viel BU-Rente brauche ich?
Faustregel: 75 % des aktuellen Netto-Einkommens. Zusammen mit EM-Rente sollten 80 % gedeckt sein. Bei 2.500 € Netto: ca. 1.875 € BU-Rente nötig. Versicherungssumme darf max 80 % des Brutto-Einkommens betragen (Versicherer-Vorgabe). Höhere Summen meist abgelehnt oder mit medizinischer Prüfung.
Unterschied BU vs. EM-Rente?
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt, wenn du DEINEN konkreten Beruf nicht mehr ausüben kannst (50 % oder mehr). Gesetzliche EM-Rente zahlt nur, wenn du KEINEN Beruf mehr ausüben kannst (3h/Tag). BU = berufsspezifisch, EM = abstrakt. BU oft 3–5x höher als gesetzliche EM.
Was kostet eine BU-Versicherung?
Hängt stark von Beruf, Alter, Gesundheit ab. Beispiel 30-Jähriger Bürojob, 2.000 € BU-Rente: ca. 50–80 €/Mo. Handwerker gleicher Alter: 150–250 €/Mo. Wichtig: Je früher abgeschlossen, desto günstiger UND je mehr Vorerkrankungen bekannt, desto schwieriger der Abschluss. Optimal: Berufseinstieg.
Was ist eine Nachversicherungsgarantie?
Klausel im BU-Vertrag, die es erlaubt, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen bei Lebensereignissen: Heirat, Kind, Hausbau, Gehaltssprung. Wichtig für alle, die jung mit niedriger Summe einsteigen — später Anpassung schwierig.
Wann zahlt die BU?
Wenn du mindestens 50 % berufsunfähig bist (definiert über Krankheit oder Unfall, voraussichtlich über 6 Monate). Achte auf "abstrakte Verweisung": gute Verträge verzichten darauf, schlechte Verträge verweisen auf andere Berufe. Auch Karenzzeit wichtig: 0 oder 3 Monate ist Standard, länger billiger aber riskant.