Das Wesentliche auf einen Blick
- Vorzeitige Ablösung ist bei Verbraucherkrediten jederzeit möglich (§ 500 BGB)
- Vorfälligkeitsentschädigung: max. 1 % der Restschuld (oder 0,5 % bei unter 12 Monaten Restlaufzeit)
- Lohnt sich besonders bei Erbschaft, Gehaltserhöhung oder günstigerem Refinanzierungsangebot
- Viele Online-Kredite sind schon ohne Vorfälligkeitsentschädigung erhältlich
Inhalt des Artikels
Wann darf ich einen Kredit vorzeitig ablösen?
Nach § 500 BGB hast du als Verbraucher das Recht, einen Ratenkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Die Bank darf das nicht verweigern – sie darf aber eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben, um den entgangenen Zinsgewinn auszugleichen.
| Kreditart | Vorzeitige Ablösung | VFE möglich? |
|---|---|---|
| Ratenkredit (Verbraucher) | Jederzeit möglich | Ja, max. 1 % |
| Autokredit / Ballonfinanzierung | Jederzeit möglich | Ja, max. 1 % |
| Immobilienkredit | Nach 10 Jahren frei | Kann sehr hoch sein |
| Dispokredit | Jederzeit, keine Kosten | Nein |
Was kostet die Vorfälligkeitsentschädigung?
Bei Verbraucherkrediten ist die Höhe gesetzlich gedeckelt (§ 502 BGB):
- 1 % der vorzeitig gezahlten Restschuld (wenn Restlaufzeit > 12 Monate)
- 0,5 % der Restschuld (wenn Restlaufzeit ≤ 12 Monate)
- Maximal so hoch wie die verbleibenden Zinsen bis zum Ende der Laufzeit
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Schätze, wie hoch die Gebühr beim vorzeitigen Ablösen deines Kredits wäre.
Wann lohnt sich die vorzeitige Ablösung?
| Situation | Empfehlung |
|---|---|
| Erbschaft / Einmalzahlung erhalten | ✅ Fast immer lohnenswert |
| Günstigerer Kredit verfügbar | ✅ Wenn Zinseinsparung > VFE |
| Kleiner Restbetrag übrig | ✅ Spart Zinsen und Verwaltung |
| Laufzeit fast um | ⚠️ Nur wenn verbleibende Zinsen > VFE |
| Kein Kapital vorhanden | ❌ Nicht sinnvoll |
Sonderfall: Kredit ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Immer mehr Kreditanbieter (besonders Fintechs und Online-Banken) bieten Kredite ohne Vorfälligkeitsentschädigung an. Das bedeutet: du kannst kostenlos jederzeit zurückzahlen. Achte beim Kreditvergleich auf dieses Merkmal – besonders wenn du in naher Zukunft mit einer Sonderzahlung rechnest.
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Kredit vergleichen →Schritt-für-Schritt: So löst du ab
- Ablösebetrag anfragen: Kontaktiere deine Bank und bitte um eine schriftliche Ablöserechnung (Restschuld + Zinsen + VFE)
- VFE prüfen: Vergleiche die Berechnung mit dem gesetzlichen Maximum (1 % der Restschuld)
- Ablösetermin vereinbaren: Lege ein konkretes Datum fest
- Überweisung durchführen: Überweise den genauen Ablösebetrag am vereinbarten Tag
- Bestätigung einholen: Lass dir die vollständige Tilgung und Löschung aller Sicherheiten schriftlich bestätigen
Häufig gestellte Fragen
Nein. Bei Verbraucherkrediten ist die vorzeitige Rückzahlung nach § 500 BGB ein gesetzliches Recht.
Max. 1 % der Restschuld (bei > 12 Monaten Restlaufzeit), nicht mehr als die verbleibenden Zinsen. Nutze unseren Rechner oben.
Ja, viele Fintech-Anbieter und Online-Banken bieten das. Achte beim Abschluss darauf.
Sondertilgungen reduzieren die Restschuld schrittweise; Vollablösung beendet den Kredit sofort. Was besser ist, hängt von den Vertragsbedingungen ab.
Nein. Bei Immobiliarkrediten gelten andere Regeln – die VFE kann deutlich höher sein.
Quellen & Referenzen
- § 500 BGB – Vorzeitige Rückzahlung
- § 502 BGB – Vorfälligkeitsentschädigung
- Verbraucherzentrale – Vorzeitige Kreditablösung
- BaFin – Verbraucherkredite
Dieser Artikel dient zur allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar. Alle Angaben wurden sorgfältig recherchiert. Produktinformationen beziehen sich auf den Stand 8. Mai 2026.