Das Wesentliche auf einen Blick
Umschuldung bedeutet: Du nimmst einen neuen, günstigeren Kredit auf und tilgst damit einen teureren alten Kredit oder Dispo. Ziel: Gesamtkosten senken.
Umschuldung von Umschuldung zu Potenzielles Zinsersparnis Dispo 12 % p.a. Kleinkredit 6 % p.a. ~6 % p.a. Ratenkauf 18 % p.a. Kleinkredit 8 % p.a. ~10 % p.a. Mehrere Schulden Sammelkredit Vereinfachung + Zinsersparnis - Dein aktueller Zins ist deutlich höher als der neue Kredit
- Du hast dauerhaftes Dispo-Minus (>3 Monate)
- Du hast mehrere kleine Kredite die du bündeln kannst
- Du möchtest von variablem Zins auf fixen Zins wechseln
✅ Hinweis: Faustregel: Umschuldung lohnt sich wenn der neue Zins mindestens 2–3 Prozentpunkte niedriger ist als der alte – nach Abzug eventueller Gebühren.Szenario Dispo 12 % Kleinkredit 7 % Ersparnis 500 € für 3 Monate 15 € 8,75 € 6,25 € 1.000 € für 6 Monate 60 € 35 € 25 € 1.500 € für 12 Monate 180 € 105 € 75 € Bei dauerhaftem Dispo-Minus summieren sich die Ersparnisse erheblich.
- Aktuellen Schuldenstand und Zins ermitteln
- Kleinkredit bei FLORIN+ über genau diesen Betrag beantragen
- Bei Genehmigung: Auszahlung auf dein Konto
- Dispo oder alten Kredit sofort vollständig zurückzahlen
- Neuen Kleinkredit in festen Raten tilgen
⚠️ Hinweis: Wichtig: Löse den Dispo nach der Umschuldung komplett zurück und nutze ihn nicht wieder – sonst hast du doppelte Schulden.- Vorzeitige Ablösungsgebühren beim alten Kredit prüfen
- Neuer Kredit muss wirklich günstiger sein (Gesamtkosten vergleichen)
- Keine neuen Schulden aufbauen nach der Umschuldung
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Inhalt des Artikels
Was ist Umschuldung?
Umschuldung bedeutet: Du nimmst einen neuen, günstigeren Kredit auf und tilgst damit einen teureren alten Kredit oder Dispo. Ziel: Gesamtkosten senken.
| Umschuldung von | Umschuldung zu | Potenzielles Zinsersparnis |
|---|---|---|
| Dispo 12 % p.a. | Kleinkredit 6 % p.a. | ~6 % p.a. |
| Ratenkauf 18 % p.a. | Kleinkredit 8 % p.a. | ~10 % p.a. |
| Mehrere Schulden | Sammelkredit | Vereinfachung + Zinsersparnis |
Wann lohnt sich Umschuldung?
- Dein aktueller Zins ist deutlich höher als der neue Kredit
- Du hast dauerhaftes Dispo-Minus (>3 Monate)
- Du hast mehrere kleine Kredite die du bündeln kannst
- Du möchtest von variablem Zins auf fixen Zins wechseln
Konkrete Rechnung: Dispo ablösen
| Szenario | Dispo 12 % | Kleinkredit 7 % | Ersparnis |
|---|---|---|---|
| 500 € für 3 Monate | 15 € | 8,75 € | 6,25 € |
| 1.000 € für 6 Monate | 60 € | 35 € | 25 € |
| 1.500 € für 12 Monate | 180 € | 105 € | 75 € |
Bei dauerhaftem Dispo-Minus summieren sich die Ersparnisse erheblich.
So funktioniert Umschuldung mit FLORIN+
- Aktuellen Schuldenstand und Zins ermitteln
- Kleinkredit bei FLORIN+ über genau diesen Betrag beantragen
- Bei Genehmigung: Auszahlung auf dein Konto
- Dispo oder alten Kredit sofort vollständig zurückzahlen
- Neuen Kleinkredit in festen Raten tilgen
Umschuldung: Was zu beachten ist
- Vorzeitige Ablösungsgebühren beim alten Kredit prüfen
- Neuer Kredit muss wirklich günstiger sein (Gesamtkosten vergleichen)
- Keine neuen Schulden aufbauen nach der Umschuldung
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Bei weniger als 300 € und kurzer Dauer oft nicht (Aufwand > Ersparnis). Ab 500 € dauerhaftem Minus: sinnvoll.
Manchmal – prüfe die Vertragsbedingungen des alten Kredits. Bei Kleinkrediten unter 3 Jahren oft keine Vorfälligkeitsentschädigung.
Ja – das nennt sich Schuldenkonsolidierung. Beantrage einen Kredit über die Gesamtsumme und löse alle Einzelschulden ab.
Indirekt ja – durch weniger offene Kreditlinien und pünktliche Rückzahlung des neuen Kredits.
Lass ihn offen aber nutze ihn nicht. Kündigung könnte den SCHUFA-Score kurzfristig beeinflussen.
Quellen & Referenzen
- SCHUFA Holding AG – Bonitätsscore
- Stiftung Warentest – Kreditkarten-Test
- Verbraucherzentrale – Kreditkarten
- Deutsche Bundesbank – Zahlungsverkehr
- BaFin – Verbraucherinformation Kreditkarten
Dieser Artikel dient zur allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar. Alle Angaben wurden sorgfältig recherchiert. Produktinformationen beziehen sich auf den Stand März 2026.