Gehaltsvorschuss-Vergleich 2026

Q: Habe ich Anspruch auf Gehaltsvorschuss vom Arbeitgeber?

Kein gesetzlicher Anspruch — der Arbeitgeber entscheidet freiwillig. § 614 BGB sagt nur, dass Lohn nach geleisteter Arbeit fällig wird. Tarifvertrag oder Betriebsvereinbarung können Vorschuss-Recht regeln. Tipp: Sachlicher Antrag mit Begründung (Notfall, einmaliger Bedarf) hat höhere Erfolgsquote. Bei häufigem Vorschuss verschlechtert sich das AG-Verhältnis.

Q: Was kostet Dispo im Vergleich?

Durchschnittlich 11-13 % effektiver Jahreszins 2026 (Verbraucherzentrale-Studie). Bei 1.000 € Dispo über 3 Monate: ca. 30-35 € Zinsen. Vorteil: Sofort verfügbar ohne Antrag. Nachteil: Schnell zur Schuldenspirale. Tipp: Geduldeter Dispo nur für maximal 2-3 Tage Lücke.

Q: Was ist Earned Wage Access (EWA)?

EWA = Vorab-Auszahlung des bereits verdienten Lohns über App. Anbieter wie Caju, EarnedWage, GOhenry kooperieren mit AG. Kostenstruktur: 1-5 € Pauschalgebühr je Auszahlung oder 1-3 % der ausgezahlten Summe. Vorteil: Kein Zins, schneller als AG-Vorschuss. Nachteil: AG muss mitmachen, nicht für alle Branchen verfügbar.

Q: Wann ist Kleinkredit die beste Wahl?

Bei Bedarf 500-3.000 €, Rückzahlung über mehrere Monate, AG-Vorschuss nicht möglich oder zu klein. FLORIN+ Kleinkredit hat SCHUFA-neutrale Vorprüfung — keine Schufa-Anfrage bei Anbieterwechsel. Bei kurzfristigen Mini-Beträgen (< 200 €) lohnt Kleinkredit eher nicht — dann besser EWA oder kurzfristig Dispo.

Deine Situation

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Verfügbarkeit

AG-Vorschuss möglich EWA-App vom AG (Caju/GOhenry/Salv) Dispo verfügbar

FLORIN+ Kleinkredit ist immer verfügbar (vorbehaltlich Bonität).

Dispo eff. Jahreszins

5 %20 %

Aus letztem Kontoauszug. Durchschnitt 2026: 11–13 %.

Wann brauchst du diesen Rechner?

Vier typische Situationen:

Auto-Reparatur

Unerwarteter Schaden 500–1.500 €: AG-Vorschuss probieren, sonst Kleinkredit.

Anwalt / Kaution

Wohnungssuche: schnell 2–3 Monatsmieten brauchen.

Krankheits-Engpass

Lange Krankheit, Krankengeld erst spät — 1–2 Monatsmieten überbrücken.

Saison-Ausgleich

Selbstständige mit saisonalem Cashflow — Saure-Gurken-Zeit überbrücken.

So rechnen wir

Formel: AG = 0 €. Dispo = Summe × Zins × Monate/24 (Mittelwert-Approximation). EWA = 2 € je 500 € Auszahlung. Kleinkredit = Summe × 5,5 % × Monate/24 (FLORIN+ Näherung).

AG-Vorschuss: Kein gesetzlicher Anspruch — § 614 BGB regelt nur Fälligkeit nach geleisteter Arbeit. Freiwillige Leistung des AG. Manche Tarifverträge regeln Vorschuss-Recht. Rückzahlung üblich über Lohnabzug 1–3 Monate.

Dispo-Zins: Verbraucherzentrale-Studie 2026 — durchschnittlich 11–13 % effektiv, Spitzen bis 16 % (geduldeter Dispo).

Earned Wage Access (EWA): Apps wie Caju, EarnedWage, GOhenry, Salv kooperieren mit AG. Kostenstruktur: 1–5 € Pauschale je Auszahlung oder 1–3 % der Summe. Steuerlich neutral (kein geldwerter Vorteil, nur vorzeitige Auszahlung).

FLORIN+ Kleinkredit: Bis 3.000 €, Laufzeit 12–36 Monate, eff. Jahreszins ab 4,99 %. Vorprüfung SCHUFA-neutral (Konditionsanfrage statt Kreditanfrage).

Schweizer Kredit als Vergleich: Realer Effektivzins inkl. Provision/RSV/Vorkosten 20–30 %. Gesamtkosten oft 50–80 % der Kreditsumme — deutlich teurer als alle 4 Optionen oben.

Quelle: § 614 BGB, Verbraucherzentrale-Marktdaten 2026. Kosten sind Näherungen zur Orientierung — konkrete Konditionen beim Anbieter prüfen. Berechnung läuft im Browser.

Häufige Fragen

Habe ich Anspruch auf Gehaltsvorschuss vom Arbeitgeber?

Kein gesetzlicher Anspruch — der Arbeitgeber entscheidet freiwillig. § 614 BGB sagt nur, dass Lohn nach geleisteter Arbeit fällig wird. Tarifvertrag oder Betriebsvereinbarung können Vorschuss-Recht regeln. Tipp: sachlicher Antrag mit Begründung (Notfall, einmaliger Bedarf) hat höhere Erfolgsquote. Bei häufigem Vorschuss verschlechtert sich das AG-Verhältnis.

Was kostet Dispo im Vergleich?

Durchschnittlich 11–13 % effektiver Jahreszins 2026 (Verbraucherzentrale-Studie). Bei 1.000 € Dispo über 3 Monate: ca. 30–35 € Zinsen. Vorteil: sofort verfügbar ohne Antrag. Nachteil: schnell zur Schuldenspirale. Tipp: geduldeter Dispo nur für maximal 2–3 Tage Lücke.

Was ist Earned Wage Access (EWA)?

EWA = Vorab-Auszahlung des bereits verdienten Lohns über App. Anbieter wie Caju, EarnedWage, GOhenry kooperieren mit AG. Kostenstruktur: 1–5 € Pauschalgebühr je Auszahlung oder 1–3 % der ausgezahlten Summe. Vorteil: kein Zins, schneller als AG-Vorschuss. Nachteil: AG muss mitmachen, nicht für alle Branchen verfügbar.

Wann ist Kleinkredit die beste Wahl?

Bei Bedarf 500–3.000 €, Rückzahlung über mehrere Monate, AG-Vorschuss nicht möglich oder zu klein. FLORIN+ Kleinkredit hat SCHUFA-neutrale Vorprüfung — keine Schufa-Anfrage bei Anbieterwechsel. Bei kurzfristigen Mini-Beträgen (< 200 €) lohnt Kleinkredit eher nicht — dann besser EWA oder kurzfristig Dispo.

Wie beantrage ich einen AG-Vorschuss?

Schriftlich an HR oder Vorgesetzten: Betrag, Verwendungszweck (kurz, sachlich), Rückzahlungsdauer. Vorlage: 1–3 Monate üblich. Bei Tarifvertrag: dort genaue Modalitäten prüfen. Bei privatem Notfall: nicht zu viele Details teilen — der AG hat kein Recht auf private Lebensumstände.

Was, wenn ich keinen Dispo bekomme?

Ohne SCHUFA-Einträge: Hausbank-Verhandlung lohnt (oft 500–1.500 € möglich). Mit SCHUFA-Einträgen: FLORIN+ Kleinkredit prüfen (SCHUFA-neutrale Vorprüfung), Pfandleihhaus für Schmuck/Edelmetall, Familie/Freunde fragen. Nicht empfohlen: Schweizer Kredit (50–80 % Mehrkosten), Mikrokredit-Plattformen mit Wucherzinsen.

AG-Vorschuss, Dispo, EWA oder Kleinkredit?

Die 4 Optionen im Überblick

Bedarf + Frist

Verfügbarkeit

Optimum

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