Ein Dispositionskredit kostet 12–18% Zinsen pro Jahr. Ein Ratenkredit nur 5–9%. Wer umschuldet, spart oft 200–600 € – und hat endlich eine fixe, planbare Rate.
Umschuldungskredit berechnen →Beispiel: 2.000 € im Dispo zu 14% = 280 €/Jahr Zinsen. Gleicher Betrag als 24-Monats-Ratenkredit zu 7%: 140 €/Jahr. Ersparnis: 140 € pro Jahr – plus planbare Rate statt offenem Dispo.
Prüfe deinen aktuellen Dispo-Stand und den exakten Zinssatz deiner Bank. Der genaue Zinssatz steht im Kontorahmenvertrag oder im Online-Banking unter Kontoinfos.
Beantrage genau den Betrag, der benötigt wird, um den Dispo zu schließen. Nicht mehr. So vermeidest du zusätzliche Schulden und hast eine saubere Startposition.
Nach der Umschuldung: Lass deinen Dispo-Rahmen auf 0 oder ein kleines Sicherheitsnetz (z.B. 200 €) reduzieren. So rutschst du nicht erneut in den teuren Dispo.
Kontoauszug oder Online-Banking öffnen. Aktuellen Schuldenstand und Zinssatz herausschreiben. Typisch: 12–16% p.a.
Betrag = Dispo-Stand. Laufzeit: 12–36 Monate. Ziel: Rate muss bequem aus dem monatlichen Nettoeinkommen zahlbar sein.
Sobald das Geld auf dem Konto ist: Sofort den Dispo ausgleichen. Danach Dispo-Rahmen auf 0 oder Minimum reduzieren lassen.
Banken berechnen für den Dispo typischerweise 10–18% effektiver Jahreszins – weit über dem Niveau von Ratenkrediten (5–12%). Der Grund: Der Dispo ist jederzeit verfügbar (Flexibilitätspremium) und wird von vielen als "normaler Kontozustand" akzeptiert, ohne die Kosten zu hinterfragen.
Bereits ab 500 € Dispo kann eine Umschuldung sinnvoll sein, wenn der Zinssatz deiner Bank hoch ist. Der bürokratische Aufwand ist gering – und bei Cashper oder ähnlichen Anbietern ist ein Minikredit in wenigen Minuten beantragt.
Auch Ratenkauf-Schulden bei 0%-Aktionen, die in reguläre Ratenzählungen übergehen, können umgeschuldet werden. Ein einziger Ratenkredit, der alles bündelt, ist oft günstiger und besser planbar als mehrere parallele Ratenzahlungen.
Nein – wenn du zunächst eine SCHUFA-neutrale Konditionsanfrage stellst. Abgeschlossene Umschuldungen, die pünktlich bedient werden, wirken sich langfristig sogar positiv auf den Score aus, weil der Dispo-Überziehungseintrag entfällt.
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