Erste Trendwende seit 2018: 5,67 Millionen Deutsche überschuldetFirst trend reversal since 2018: 5.67 million Germans over-indebted

Besonders alarmierend: Erstmals steigt die Überschuldung auch bei Menschen mit mittlerem und überdurchschnittlichem Einkommen. Sogenannte 'Lifestyle-Überschuldete' haben nach Jahren pandemiebedingten Konsumverzichts ihre aufgebrauchten Puffer durch Nachholkonsum überdehnt.

Der Dispositionskredit ist das häufigste Einstiegsinstrument: 10,9 Prozent der Deutschen starten laut smava ins neue Jahr mit negativem Kontostand. Der durchschnittliche Dispozinssatz liegt bei 8,16 Prozent (Bundesbank) — teures Dauermittel, das viele als Notreserve missbrauchen.

Regionalanalysen zeigen starke Unterschiede: In strukturschwachen Regionen und Großstadtvierteln mit hohem Mietniveau liegt die Überschuldungsquote deutlich über dem Bundesdurchschnitt. Die Kreditgenehmigungsrate variiert um bis zu 14 Prozentpunkte zwischen Regionen.

Particularly alarming: for the first time, over-indebtedness is also rising among people with middle and above-average incomes. So-called 'lifestyle over-indebted' stretched their depleted buffers through catch-up consumption after years of pandemic-era restraint.

The overdraft facility is the most common entry point: 10.9 percent of Germans start the new year with a negative balance (smava). The average overdraft rate is 8.16 percent (Bundesbank) — an expensive facility that many misuse as an emergency reserve.

Regional analyses show stark differences: in structurally weak regions and urban districts with high rent levels, over-indebtedness rates are significantly above the national average. Credit approval rates vary by up to 14 percentage points between regions.