Research · Pressemitteilung 12/12Research · Pressemitteilung 12/12Kreditvolumen, Zinsentwicklung, Verwendungszwecke & Neobanken-Disruption 2026
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Der Konsumentenkreditmarkt in Deutschland erreicht 2025 ein Volumen von 1.890 Milliarden Euro. Nach dem Zinsanstieg von 2022 bis 2024 stabilisieren sich die Konditionen auf erhöhtem Niveau: Der durchschnittliche Effektivzins für Ratenkredite liegt bei 8,4 Prozent. Während Neobankendienste und BNPL rasant wachsen, verlieren klassische Filialbanken Marktanteile.
Immobilienkredite dominieren das Gesamtportfolio mit 1.290 Milliarden Euro (68 % des Volumens), gefolgt von Konsumentenkrediten (312 Mrd. Euro, 16 %) und sonstigen Darlehen. Der Zinsanstieg hat die monatliche Belastung bei Neukrediten erhöht: Eine 300.000-Euro-Immobilienfinanzierung kostet heute im Schnitt 1.890 Euro monatlich — 2021 waren es 1.100 Euro.
BNPL hat sich vom Nischenprodukt zum systemrelevanten Markt entwickelt: 14,3 Millionen Deutsche haben 2025 mindestens einmal auf BNPL zurückgegriffen. Die durchschnittliche BNPL-Schuld pro aktivem Nutzer liegt bei 847 Euro. Klarna, Paypal und Apple Pay Later kontrollieren zusammen 71 Prozent des deutschen BNPL-Volumens. Die Ausfallquote (6,2 %) ist dreimal höher als bei Bankkrediten.
Direktbanken und FinTechs gewinnen: Die Zinsersparnis gegenüber Filialbanken beträgt bei einem 10.000-Euro-Ratenkredit über 48 Monate im Schnitt 1.240 Euro. 38 Prozent aller Neukredite wurden 2025 vollständig digital abgeschlossen — 2019 waren es 12 Prozent. Die Kreditentscheidungszeit ist von durchschnittlich 4,2 Tagen auf 8,3 Minuten gesunken.
“38 Milliarden Euro BNPL, 31 Prozent Wachstum, 6,2 Prozent Ausfallquote — das sind Zahlen eines sich aufbauenden Kreditrisikos. Smava-Daten bestätigen: Wer über Direktbanken finanziert, zahlt 2,3 Prozentpunkte weniger als über Filialbanken. Von den Kreditantragstellern mit erhöhtem Risikoprofil auf unserer Plattform erhielt jeder Dritte dennoch ein Partnerangebot — weil kontextualisierte Daten mehr leisten als ein Score.”
Robert Moukabary — Gründer, MyWage GmbH
MyWage GmbH ist eine deutsche Personal-Finance-Plattform mit dem Ziel, stabile Finanzen für ein gutes Leben zu ermöglichen. MyWage bietet Budgetierungstools, Gehaltsvergleiche und personalisierte Finanzplanung für Privatpersonen. FLORIN+ ist die Berechnungs- und Vergleichsplattform der MyWage-Gruppe. MyWage Research ist das unabhängige Analyse- und Publikationsformat der Gruppe, das amtliche Statistiken mit aggregierten Plattformdaten verbindet. Interaktive Finanzrechner und Vergleichstools — darunter der BNPL-Kosten-Rechner — sind kostenlos verfügbar auf www.florinplus.de. Alle Reports im Überblick: florinplus.de/mywageresearch/.
Robert Moukabary · Gründer MyWage GmbH
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