Kreditdaten
Kreditbetrag + Laufzeit + Effektivzins ohne RSV. Standardannahme: Versicherung wird auf den Kredit mitfinanziert.
€
1.000 €
50.000 €
Monate
12 Mon.
120 Mon.
%
1 %
20 %
%/Monat
0,1 %
0,8 %
Vergleich: Kredit ohne RSV vs. Kredit mit mitfinanzierter RSV. Mehrkosten in € und % vom Kreditbetrag.
So funktioniert der Rechner
Kreditbetrag + Laufzeit + Effektivzins ohne RSV. Standardannahme: Versicherung wird auf den Kredit mitfinanziert.
Typisch 0,3-0,5 % der Kreditsumme pro Monat. Steht im Angebot deiner Bank — falls sie es überhaupt klar ausweist.
Wir berechnen Rate + Gesamtkosten mit und ohne RSV, plus Mehrkosten-Quote.
→ Ergebnis: Rate-Differenz + Gesamtkosten-Vergleich + RSV-Kosten + Mehrkosten-% + Verdict.
RSV-Kosten: Kreditsumme × monatlicher RSV-Anteil × Laufzeit. Bei 15.000 € × 0,35 %/Monat × 60 Monate = 3.150 € reine Versicherungs-Kosten.
Mitfinanzierung: Die meisten Banken finanzieren die RSV mit — d.h. der Kreditbetrag wird um die RSV-Kosten erhöht. Bei 15.000 € + 3.150 € RSV = 18.150 € echter Kreditbetrag. Darauf zahlst du dann nochmal Zinsen.
Annuitäten-Rechnung mit RSV: Rate = annuRate(K + RSV-Kosten, Zins, Laufzeit). Bei 18.150 € × 60 Mon × 6,5 % = 354,82 €/Monat statt 293,48 € ohne RSV = +61 €/Monat.
Mehrkosten-Quote: RSV-Mehrkosten ÷ Kreditbetrag × 100. Typisch 20-30 % — d.h. du zahlst auf 15.000 € Kredit 3.000-4.500 € zusätzlich für eine Versicherung mit oft sehr eingeschränkten Leistungen.
Bessere Alternative: Risikolebensversicherung (für Todesfall) + Berufsunfähigkeits-Vers. (für Arbeitsunfähigkeit) + Notgroschen. Insgesamt deutlich günstiger und flexibler als RSV.
Wichtig: Bank darf RSV nicht zur Pflicht machen (BGH 2015). Bei Druck: ausdrücklich ablehnen.
Eine Restschuldversicherung verteuert den Kredit oft erheblich — der Schutz steht häufig in keinem guten Verhältnis zum Preis.
Die Prämie wird meist mitfinanziert und erhöht so die effektiven Kreditkosten. Verbraucherschützer bewerten den Nutzen oft als gering.
Die Versicherung ist freiwillig — ein Kredit darf nicht davon abhängig gemacht werden. Bestehende Verträge lassen sich oft widerrufen.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Bevor du einen Vertrag unterschreibst — schwarz auf weiß die echten Zahlen.
Wie wirken sich Änderungen (Betrag, Laufzeit, Steuerklasse) konkret aus?
Ist dein Plan mathematisch realistisch — oder zu optimistisch?
Mit konkreten Zahlen ins Gespräch mit Bank/Steuerberater gehen.
Die Berechnung berücksichtigt die aktuelle Gesetzeslage 2026 sowie marktübliche Konditionen. Details findest du unten in der ausführlichen Erklärung.
Mit dem FLORIN+ Kleinkredit-Antrag stellen wir eine reine Konditionsanfrage. Kein Score-Eintrag, egal wie die Antwort ausfällt.
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