Lohnt sich die Umschuldung?
Alten Kredit zu hoher Zinsen ablösen mit neuem zu besseren Konditionen. Inklusive Vorfälligkeitsentschädigung – sieh die echte Ersparnis.
Bei einer Umschuldung löst du einen bestehenden Kredit durch einen neuen mit niedrigerem Sollzins ab. Sie lohnt sich, wenn die Zinsersparnis die Vorfälligkeitsentschädigung übersteigt — bei Verbraucherkrediten ist diese auf 1 % der Restschuld gedeckelt. Entscheidend sind Restschuld, Zinsdifferenz, Restlaufzeit und gewählte neue Laufzeit.
Das Wesentliche
Umschuldung in 5 Punkten.
- Zinsersparnis = Alt-Restzinsen − Neu-Zinsen − Vorfälligkeitsentschädigung. Nur die echte Netto-Differenz zählt.
- Vorfälligkeitsentschädigung gedeckelt: bei Verbraucherkrediten gesetzlich max. 1 % der Restschuld (§ 502 BGB).
- Früh umschulden lohnt am meisten: der Zinsanteil der Rate ist am Anfang der Laufzeit am höchsten.
- Schon 1–2 Prozentpunkte weniger Sollzins können über die Laufzeit vierstellig sparen.
- Nicht von der Monatsrate täuschen lassen: längere Laufzeit senkt die Rate, erhöht aber die Gesamtzinsen.
So funktioniert der Rechner
Aktuelle Restschuld + Sollzins + monatliche Rate. Aus aktueller Rate berechnen wir die Restlaufzeit.
Angebotener Sollzins + gewünschte Laufzeit. Aktuelle Top-Konditionen bei Verbraucherkrediten: 5–9 %.
VFE bei Verbraucherkrediten max. 1 % vom Rest, bei Immo deutlich höher. Wir rechnen die echte Netto-Ersparnis.
Passende Rechner
Kredite bündeln, Rate senken — die nächsten Schritte.