🏠 Umschuldungsrechner

Eine Umschuldung lohnt sich, wenn der neue Zinssatz mindestens 0,5–1 Prozentpunkt unter dem aktuellen liegt und die Restlaufzeit noch mehrere Jahre beträgt. Einmalige Kosten wie Vorfälligkeitsentschädigung und Bearbeitungsgebühren amortisieren sich dann meist innerhalb von 1–3 Jahren.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist eine Gebühr, die Banken erheben, wenn du einen Kredit vorzeitig ablöst. Bei Immobilienkrediten mit fester Zinsbindung ist sie gesetzlich auf maximal 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Restschuld begrenzt (bei mehr als 1 Jahr Restlaufzeit).

Ja – das nennt sich Schuldenkonsolidierung. Du löst alle alten Kredite mit einem neuen, günstigeren Kredit ab. Das vereinfacht die Übersicht (nur eine Rate statt vieler) und spart oft deutlich Zinsen, wenn der neue Zinssatz niedriger ist.

Eine Umschuldung wird als neue Kreditanfrage registriert, was kurzfristig den Score leicht senken kann. Gleichzeitig sinkt die Anzahl offener Verbindlichkeiten – das wirkt sich mittelfristig positiv aus. Werden mehrere Altkredite durch einen ersetzt, verbessert sich oft die Schufa-Übersicht.

Als Eigentümer kannst du dein Eigenkapital (Immobilienwert minus Restschuld) nutzen, um günstigere Konditionen zu erhalten. Viele Banken bieten bei niedrigerem Beleihungsauslauf (LTV) bessere Zinsen. Eine Grundschuld-Erhöhung ermöglicht dir außerdem, Konsumentenkredite in den Hypothekenkredit zu integrieren – zu deutlich niedrigeren Zinsen.