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Was ist ein Freistellungsauftrag? #
Ein Freistellungsauftrag ist eine Weisung an deine Bank: „Behalte für meine Kapitalerträge bis X Euro keine Steuern ein." Die Bank leitet diese Erträge steuerfrei weiter – bis der Freibetrag ausgeschöpft ist.
Grundlage ist der Sparerpauschbetrag – ein gesetzlicher Freibetrag, der allen Steuerpflichtigen in Deutschland zusteht.
Sparerpauschbetrag 2026: Wie hoch? #
Der Freibetrag gilt für alle Kapitalerträge zusammen: Zinsen, Dividenden, realisierte ETF-Kursgewinne und Ausschüttungen. Der Betrag gilt pro Kalenderjahr – wird am 1. Januar zurückgesetzt.
Mehrere Banken: So teilst du auf #
Du kannst den Freistellungsauftrag beliebig auf mehrere Banken aufteilen – die Gesamtsumme aller Aufträge darf aber 1.000 € (Single) nicht überschreiten.
Beispiel: Du hast ein Tagesgeldkonto bei der ING (ca. 200 € Zinsen/Jahr) und ein ETF-Depot bei Trade Republic (ca. 700 € Erträge/Jahr). Sinnvoll: 200 € Freistellungsauftrag bei ING, 800 € bei Trade Republic.
Tipp: Passe die Aufteilung im Herbst an, wenn du die Erträge des Jahres abschätzen kannst.
So stellst du den Auftrag #
- Online-Banking öffnen und nach „Freistellungsauftrag" suchen
- Betrag eintragen (bis max. 1.000 € Single, 2.000 € Verheiratete gesamt)
- Steuer-ID angeben (11-stellige Nummer auf deinem Einkommensteuerbescheid)
- Speichern – der Auftrag gilt bis auf Widerruf (keine jährliche Erneuerung nötig)
Kein Online-Banking? Viele Banken akzeptieren auch einen schriftlichen Auftrag oder Besuch in der Filiale. Die Steuer-ID findest du auf dem Einkommensteuerbescheid oder im ELSTER-Portal.
Was passiert ohne Freistellungsauftrag? #
Fehlt der Auftrag, zieht die Bank sofort 25 % Abgeltungsteuer + 5,5 % Solidaritätszuschlag = effektiv ca. 26,375 % vom Kapitalertrag ab.
Du kannst die zu viel gezahlte Steuer über die Steuererklärung zurückfordern – aber das dauert Monate und ist unnötiger Aufwand. Besser: Jetzt den Freistellungsauftrag stellen.
Häufige Fragen
Muss ich den Auftrag jedes Jahr neu stellen?
Nein. Ein einmal gestellter Freistellungsauftrag gilt unbefristet – bis du ihn änderst oder widerrufst.
Was ist die Steuer-ID und wo finde ich sie?
Die Steuer-ID (Steueridentifikationsnummer) ist eine 11-stellige Nummer, die du bei der Geburt zugeteilt bekommst. Sie steht auf deinem Einkommensteuerbescheid, auf Schreiben des Finanzamts oder im ELSTER-Portal.
Gilt der Auftrag für Kinder?
Ja. Jedes Kind hat einen eigenen Sparerpauschbetrag von 1.000 €. Eltern können für minderjährige Kinder einen eigenen Freistellungsauftrag beim Kinderdepot stellen.
