Das Wesentliche auf einen Blick
Bevor du einen Antrag stellst, solltest du folgende Fragen beantworten:
- Wie viel Geld brauche ich wirklich (nicht mehr!)?
- Wofür brauche ich es – und ist es wirklich notwendig?
- Wie viel kann ich monatlich zurückzahlen?
- Wie lange soll die Laufzeit sein?
💡 Hinweis: Faustregel: Die monatliche Kreditrate sollte maximal 10–15 % deines Netto-Einkommens betragen.Vergleichskriterium Was prüfen? Effektiver Jahreszins Niedrigster Zins = geringste Kosten Laufzeit Flexible Laufzeiten? Sondertilgung Vorzeitige Rückzahlung kostenlos? Bearbeitungsgebühren Versteckte Kosten? SCHUFA-Abfrage Konditionsunabhängig oder hart? Auszahlungsgeschwindigkeit Wann ist das Geld da? - Persönliche Daten: Name, Adresse, Geburtsdatum
- Kontaktdaten: E-Mail, Telefonnummer
- Einkommensdaten: Arbeitgeber, Gehalt, Beschäftigungsart
- Ausgaben: Miete, laufende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen
- Bankverbindung: IBAN für die Auszahlung
- Kreditbetrag und Laufzeit bestätigen
In Deutschland ist eine Identitätsprüfung gesetzlich vorgeschrieben. Es gibt mehrere Methoden:
Methode Dauer Verfügbarkeit Anforderung Video-Ident 5–10 Min 24/7 per App Smartphone + Ausweis Online-Ident 5–10 Min 24/7 Browser + Ausweis PostIdent 30–60 Min Postfilialzeiten Ausweis, Post aufsuchen eID (Personalausweis) 2–5 Min 24/7 NFC-fähiges Handy + PIN Je nach Anbieter können folgende Dokumente erforderlich sein:
- Gehaltsnachweise (letzte 2–3 Monate)
- Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
- Personalausweis oder Reisepass
- Bei Selbstständigen: Steuerbescheid, BWA
✅ Hinweis: FLORIN+ nutzt Open Banking: Mit deiner Genehmigung können Kontodaten automatisch ausgelesen werden – keine manuellen Uploads nötig.
Inhalt des Artikels
Schritt 1: Bedarf und Budget klären
Bevor du einen Antrag stellst, solltest du folgende Fragen beantworten:
- Wie viel Geld brauche ich wirklich (nicht mehr!)?
- Wofür brauche ich es – und ist es wirklich notwendig?
- Wie viel kann ich monatlich zurückzahlen?
- Wie lange soll die Laufzeit sein?
Schritt 2: Anbieter vergleichen
| Vergleichskriterium | Was prüfen? |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins | Niedrigster Zins = geringste Kosten |
| Laufzeit | Flexible Laufzeiten? |
| Sondertilgung | Vorzeitige Rückzahlung kostenlos? |
| Bearbeitungsgebühren | Versteckte Kosten? |
| SCHUFA-Abfrage | Konditionsunabhängig oder hart? |
| Auszahlungsgeschwindigkeit | Wann ist das Geld da? |
Schritt 3: Antrag ausfüllen
- Persönliche Daten: Name, Adresse, Geburtsdatum
- Kontaktdaten: E-Mail, Telefonnummer
- Einkommensdaten: Arbeitgeber, Gehalt, Beschäftigungsart
- Ausgaben: Miete, laufende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen
- Bankverbindung: IBAN für die Auszahlung
- Kreditbetrag und Laufzeit bestätigen
Schritt 4: Identitätsprüfung
In Deutschland ist eine Identitätsprüfung gesetzlich vorgeschrieben. Es gibt mehrere Methoden:
| Methode | Dauer | Verfügbarkeit | Anforderung |
|---|---|---|---|
| Video-Ident | 5–10 Min | 24/7 per App | Smartphone + Ausweis |
| Online-Ident | 5–10 Min | 24/7 | Browser + Ausweis |
| PostIdent | 30–60 Min | Postfilialzeiten | Ausweis, Post aufsuchen |
| eID (Personalausweis) | 2–5 Min | 24/7 | NFC-fähiges Handy + PIN |
Schritt 5: Unterlagen einreichen
Je nach Anbieter können folgende Dokumente erforderlich sein:
- Gehaltsnachweise (letzte 2–3 Monate)
- Kontoauszüge (letzte 3 Monate)
- Personalausweis oder Reisepass
- Bei Selbstständigen: Steuerbescheid, BWA
Schritt 6: Entscheidung und Auszahlung
Nach vollständigem Antrag erfolgt die Kreditentscheidung:
- Bei digitalen Anbietern: Oft in Sekunden
- Bei traditionellen Banken: 1–5 Werktage
Bei Genehmigung: Unterschrift des Kreditvertrags (digital oder postalisch), dann Auszahlung.
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Personalausweis, Einkommensnachweise und Kontoauszüge. Manche Anbieter wie FLORIN+ nutzen Open Banking zur automatischen Prüfung.
Bei digitalen Anbietern oft Sekunden bis Minuten. Bei traditionellen Banken 1–5 Werktage.
Video-Ident ist eine digitale Identitätsprüfung per Videochat. Du zeigst deinen Ausweis in die Kamera – dauert meist 5–10 Minuten.
Eine konditionsunabhängige Anfrage (wie bei FLORIN+) verschlechtert deinen Score nicht. Eine Kreditabfrage kann ihn leicht senken.
Ja, du hast 14 Tage Widerrufsrecht nach Vertragsabschluss – das ist EU-Recht.
Quellen & Referenzen
- SCHUFA Holding AG – Bonitätsscore
- Stiftung Warentest – Kreditkarten-Test
- Verbraucherzentrale – Kreditkarten
- Deutsche Bundesbank – Zahlungsverkehr
- BaFin – Verbraucherinformation Kreditkarten
Dieser Artikel dient zur allgemeinen Information und stellt keine Finanzberatung dar. Alle Angaben wurden sorgfältig recherchiert. Produktinformationen beziehen sich auf den Stand März 2026.