- SCHUFA® ist eine eingetragene Marke der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden
- Dieses Angebot steht in keiner Verbindung zur SCHUFA Holding AG
- Alle Angaben basieren auf öffentlich zugänglichen Quellen
- Keine Rechts- oder Finanzberatung – bei konkreten Fragen wende dich an einen Verbraucherschutzverein
* Schätzung Verbraucherzentrale Bundesverband 2023
📋 Das Wichtigste in Kürze
- Die SCHUFA ist eine private Wirtschaftsauskunftei – keine Behörde, kein Amt
- Seit dem 17. März 2026 gilt eine neue Skala von 100 bis 999 Punkten
- Die SCHUFA hat erstmals 12 konkrete Kriterien öffentlich kommuniziert
- Du hast ein kostenloses Recht auf Selbstauskunft nach Art. 15 DSGVO – jederzeit
- Falsche Einträge? Du kannst Berichtigung und Löschung verlangen
- Negativeinträge werden nach 3 Jahren automatisch gelöscht
- 7 verbreitete SCHUFA-Mythen – und was wirklich stimmt
Inhalt
- Was ist die SCHUFA überhaupt?
- Was speichert die SCHUFA – und was nicht?
- Die große Änderung 2026: Neue Skala, neue Kriterien
- Wer darf deine SCHUFA-Daten sehen?
- Was beeinflusst deinen Score – und was nicht?
- 🔍 7 SCHUFA-Mythen entlarvt
- So verbesserst du deinen Score in 7 Schritten
- Kostenlose Selbstauskunft – so geht's
- Falscher Eintrag? So wehrst du dich
- Deine Rechte als Verbraucher
- ⏳ Löschfristen-Übersicht
- FAQ – Die häufigsten Fragen
Was ist die SCHUFA überhaupt?
Nein. Die SCHUFA Holding AG ist ein privates Unternehmen mit Sitz in Wiesbaden. Hauptgesellschafter sind deutsche Banken, Sparkassen und der Handel. Der Staat hat damit nichts zu tun – auch wenn sich das für viele Menschen anders anfühlt.
Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) wurde 1927 gegründet und sammelt seitdem Informationen über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen. Ihr einziges Produkt: Daten. Sie verkauft Bonitätsauskünfte an Banken, Vermieter, Versicherungen und Telekommunikationsanbieter – gegen Bezahlung.
Ihr Score ist kein Urteil über deinen Charakter. Er ist ein statistischer Wahrscheinlichkeitswert: Wie hoch ist die Chance, dass eine Person mit deinem Datenprofil ihre Schulden pünktlich zurückzahlt? Das ist alles. Einkommen, Vermögen, Beruf – nichts davon spielt eine Rolle.
💡 Gut zu wissen: Die SCHUFA darf Daten nach Art. 6 Abs. 1 f) DSGVO verarbeiten – das sogenannte „berechtigte Interesse". Das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG § 31) regelt, welche Daten für Scores genutzt werden dürfen.
Was speichert die SCHUFA – und was nicht?
Viele denken, die SCHUFA weiß alles. Das stimmt nicht. Es gibt klare gesetzliche Grenzen. Hier ist die Wahrheit:
| ✅ Das speichert die SCHUFA | 🚫 Das speichert sie NICHT |
|---|---|
| Girokonten & Kreditkarten (Eröffnung/Schließung) | Dein Einkommen oder Gehalt |
| Ratenkredite & Leasingverträge | Dein Beruf oder Arbeitgeber |
| Zahlungsausfälle & Mahnbescheide | Ob du verheiratet bist oder Kinder hast |
| Insolvenzen & Pfändungen | Deine Nationalität oder Herkunft |
| Kreditanfragen (Konditionsanfragen sind neutral) | Deine Ersparnisse oder Guthaben |
| Wohnadressen-Historie | Deine Gesundheit oder Religion |
| Mobilfunk- & DSL-Verträge | Deine Miethistorie (nur Adresse, nicht ob Mieter) |
⚠️ Achtung: Obwohl die SCHUFA kein Einkommen speichert, kann ein Wohnungswechsel in ein ärmeres Viertel rechnerisch indirekt negativ auffallen – über sogenannte Geodaten. Dieser Praxis hat der BGH 2022 enge Grenzen gesetzt (Az. VI ZR 225/21, Urteil vom 07.07.2022).
Die große Änderung 2026: Neue Skala, neue Kriterien
Die alte Skala von 0 bis 100 Prozent ist Geschichte. Seit dem 17. März 2026 läuft der neue SCHUFA-Score auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten – wie in anderen Ländern schon lange üblich. Außerdem hat die SCHUFA erstmals öffentlich kommuniziert, welche 12 Faktoren in den Score einfließen. Das war bisher ein gut gehütetes Geheimnis.
So sieht die neue Skala aus:
Alte Skala vs. neue Skala – Umrechnung
Du kennst deinen alten Score in Prozent? Hier siehst du, wo du auf der neuen 100–999-Skala landest:
💡 Wichtig: Dein Score-Niveau bleibt sich ähnlich – nur die Darstellung ändert sich. Ein alter Score von 97 % entspricht ungefähr 880–950 Punkten auf der neuen Skala. Während der Übergangsphase (voraussichtlich bis Ende 2026) erhalten Banken beide Werte.
Die 12 offiziellen Kriterien der SCHUFA
Diese Faktoren fließen laut SCHUFA in den neuen Score ein. Genaue Gewichtungen bleiben weiterhin Geschäftsgeheimnis:
- ✅Länge der Kredithistorie – Lange, saubere Geschichte = besser
- ✅Pünktliche Rückzahlungen – Keine Ausfälle in der Vergangenheit
- ✅Stabile Wohnadresse – Seltene Umzüge wirken positiv
- ✅Kreditauslastung – Nicht ausgereizte Kreditlinien
- ✅Kontoführung – Lange laufendes Girokonto ohne Zwischenfälle
- ✅Kreditkarten-Nutzung – Regelmäßig und pünktlich beglichen
- ❌Zahlungsausfälle – Mahnbescheide, Inkasso, Pfändung
- ❌Insolvenz – Aktuell laufendes Verfahren
- ❌Viele Kreditanfragen kurz hintereinander – Wirkt wie Geldnot
- ❌Häufige Kontoeröffnungen – In kurzer Zeit viele neue Konten
- ❌Laufende Inkassoforderungen – Auch kleine Beträge schaden
- ❌Eidesstattliche Versicherung / Vermögensauskunft
Wer darf deine SCHUFA-Daten sehen?
In der Regel nein. Die SCHUFA gibt Daten nur an sogenannte Vertragspartner weiter – das sind Banken, Sparkassen, Leasingfirmen, Mobilfunkanbieter, Versicherungen und Vermieter. Normale Arbeitgeber gehören nicht dazu. Eine Ausnahme besteht bei bestimmten Vertrauenspositionen im Finanzbereich.
Wer darf eine Auskunft anfragen? Nur wer ein berechtigtes wirtschaftliches Interesse nachweisen kann und Vertragspartner der SCHUFA ist. Die wichtigsten Gruppen:
- Banken & Sparkassen – bei Kreditantrag, Kontoeröffnung, Kreditkarte
- Telekommunikationsanbieter – bei Mobilfunk- oder DSL-Vertrag
- Vermieter & Wohnungsgesellschaften – bei Mietantrag (du kannst auch eine Selbstauskunft mitbringen)
- Versicherungen – bei bestimmten Vertragsarten
- Online-Händler – beim Kauf auf Rechnung oder Ratenzahlung
✅ Dein Recht: Du kannst bei meineSCHUFA.de jederzeit einsehen, welche Unternehmen in den letzten 12 Monaten eine Auskunft über dich abgerufen haben. Alle Anfragen sind protokolliert.
SCHUFA vs. andere Auskunfteien in Deutschland
Die SCHUFA ist nicht die einzige Auskunftei. Es gibt mehrere – und ein negativer Eintrag bei einer bedeutet nicht zwingend einen bei der anderen:
💡 Tipp: Du kannst bei allen Auskunfteien eine kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern – nicht nur bei der SCHUFA. Wichtige Adressen: meineschufa.de, crif.com/auskunftei, creditreform.de, experian.de.
Beantworte 12 kurze Fragen und erhalte eine kostenlose Score-Schätzung.
Was beeinflusst deinen Score – und was nicht?
Kommt drauf an. Eine Konditionsanfrage (du fragst nach dem möglichen Zinssatz, ohne einen Kredit zu beantragen) ist neutral – sie schlägt sich nicht im Score nieder. Eine echte Kreditanfrage hingegen kann deinen Score kurzfristig leicht senken. Frag beim Vergleichen immer explizit nach einer Konditionsanfrage!
Ja, kann es. Die Länge deiner Kredithistorie ist ein positives Signal. Eine alte Kreditkarte, die du seit Jahren pünktlich bezahlst, ist gut für deinen Score. Das Kündigen verkürzt deine Geschichte. Behalte alte Karten mit null oder geringer Jahresgebühr ruhig.
Direkt nein – der Score ist personenbezogen. Bei gemeinsamen Verträgen (Kredit, Girokonto mit Vollmacht) kann ein Ausfall des Partners aber auch dich belasten. Eine einfache Lebensgemeinschaft ohne geteilte Konten hat keinen Einfluss.
🔍 7 SCHUFA-Mythen – und was wirklich stimmt
Über die SCHUFA kursieren unglaublich viele Fehlinformationen. Hier kommen die 7 größten Mythen – und die Wahrheit dahinter.
Falsch. Die SCHUFA speichert kein Einkommen, kein Vermögen, keinen Beruf. Nur Zahlungsverhalten und Vertragsinfos.
Das behauptet die SCHUFA gerne durch ihr monatliches Abo „meineSCHUFA Plus".
Viele glauben, der Staat stecke dahinter. Das erklärt das Gefühl, gegen sie nichts ausrichten zu können.
Leider nein. Guthaben interessiert die SCHUFA nicht.
Viele Menschen vermeiden deshalb jeden Kreditvergleich.
Leider wird das oft von unseriösen Firmen versprochen.
Ins Ausland ziehen und SCHUFA los sein – dieser Wunsch ist weit verbreitet.
So verbesserst du deinen Score in 7 Schritten
Der Score lässt sich verbessern – aber nicht über Nacht. Es braucht Geduld und konsequentes Handeln:
- Selbstauskunft beantragen und prüfen. Fordere jetzt deine kostenlose Datenkopie bei meineSCHUFA.de an. Suche nach veralteten oder falschen Einträgen.
- Falsche Einträge anfechten. Jeder fehlerhafte Eintrag kann und sollte sofort schriftlich angefochten werden. Die SCHUFA hat dann 4 Wochen Zeit zu reagieren.
- Alle laufenden Schulden pünktlich bedienen. Auch kleine Beträge. Selbst eine vergessene 23-Euro-Rechnung beim Inkasso kann deinen Score empfindlich treffen.
- Kreditkarten nie voll ausreizen. Nutze maximal 30 % deines Kreditlimits. Ein ständig am Maximum laufendes Limit signalisiert finanzielle Anspannung.
- Keine unnötigen Kreditanfragen. Stelle nur Anträge, die du wirklich meinst. Nutze für Vergleiche immer Konditionsanfragen, keine Kreditanfragen.
- Alte Konten und Karten behalten. Ein altes Girokonto oder eine ältere Kreditkarte ohne Schulden ist eine lange, positive Geschichte. Nicht kündigen.
- Warten. Erledigte Negativeinträge werden nach 3 Jahren automatisch gelöscht. Zeit heilt SCHUFA-Wunden.
⚠️ Vorsicht vor Abzocke: Firmen, die gegen Geld versprechen, deinen SCHUFA-Score sofort zu verbessern oder negative Einträge zu löschen, sind unseriös. Was legal geht, kannst du selbst kostenlos tun.
Kostenlose Selbstauskunft – so geht's
Nein – wenn du es richtig machst. Die SCHUFA bewirbt ihr Abo-Modell „meineSCHUFA" für monatliche Gebühren. Das brauchst du nicht. Du hast nach Art. 15 DSGVO jederzeit ein kostenloses Recht auf deine vollständige Datenkopie. Einfach auf meineSCHUFA.de unter „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO" anfordern.
So bekommst du deine kostenlose SCHUFA-Datenkopie:
- Geh auf meineschufa.de und wähle „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO"
- Registriere dich mit deinen persönlichen Daten (Name, Adresse, Geburtsdatum)
- Identifiziere dich per Personalausweis (Online-Ausweisfunktion oder Postident)
- Die Datenkopie wird dir als PDF zugeschickt – kostenlos und vollständig
- Prüfe alle Einträge sorgfältig auf Richtigkeit
✅ Tipp: Du kannst die Datenkopie jederzeit und so oft wie du willst anfordern. Es gibt keine Limit. Die SCHUFA muss innerhalb von 30 Tagen antworten.
Falscher Eintrag? So wehrst du dich
Sofort handeln. Art. 16 DSGVO gibt dir das Recht auf Berichtigung unrichtiger Daten. Schreibe einen formlosen Brief an die SCHUFA mit einem Nachweis (Kontoauszug, Quittung, Gerichtsbeschluss). Die SCHUFA muss dann prüfen und falsche Daten korrigieren – und dir das Ergebnis mitteilen.
Mustervorgehen bei falschem SCHUFA-Eintrag:
- Selbstauskunft anfordern und den falschen Eintrag identifizieren
- Beweise sammeln: Kontoauszüge, Zahlungsbelege, Schreiben des Gläubigers
- Formwirksamen Widerspruch schriftlich an SCHUFA senden (per Einschreiben mit Rückschein)
- SCHUFA hat 4 Wochen zur Prüfung – bei Ablehnung: Beschwerde beim Hessischen Datenschutzbeauftragten
- Alternativ: Beratung bei Verbraucherzentrale oder Schuldnerberatung
🚨 Wichtig: Ein richtiger negativer Eintrag kann nicht einfach gelöscht werden – egal wie laut du protestierst. Nur fehlerhafte oder veraltete Daten haben Anspruch auf Löschung. Wer dich von etwas anderem überzeugen will, lügt dich an.
Deine Rechte als Verbraucher
| Dein Recht | Rechtsgrundlage | So nutzt du es |
|---|---|---|
| Kostenlose Datenkopie | Art. 15 DSGVO, § 34 BDSG | meineSCHUFA.de → „Datenkopie" |
| Fehlerkorrektur verlangen | Art. 16 DSGVO | Schriftlich mit Nachweis an SCHUFA |
| Löschung beantragen | Art. 17 DSGVO, § 35 BDSG | Bei abgelaufener Frist oder Fehler |
| Verarbeitungswiderspruch | Art. 21 DSGVO | Nur bei berechtigtem Interesse |
| Beschwerde bei Aufsichtsbehörde | Art. 77 DSGVO | Hessischer Datenschutzbeauftragter |
| Auskunft über Datenweitergabe | Art. 15 Abs. 1 c) DSGVO | Wer hat deine Daten erhalten? |
⏳ Wie lange bleiben SCHUFA-Einträge gespeichert?
Eine der häufigsten Fragen – hier die klare Übersicht nach BDSG und DSGVO:
FAQ – Die häufigsten Fragen zur SCHUFA
Erledigte Negativmerkmale (z. B. beglichene Schulden) werden 3 Jahre nach Erledigung gelöscht. Kreditanfragen bleiben 12 Monate sichtbar. Insolvenzen: 3 Jahre nach Restschuldbefreiung. Laufende negative Merkmale bleiben so lange gespeichert, bis sie erledigt sind.
Ein gelegentlicher Dispo-Einsatz schadet nicht direkt. Problematisch wird es, wenn du dauerhaft am Limit bist oder der Dispo nicht zurückgezahlt werden kann und die Bank ein Inkassoverfahren einleitet. Dann gibt es einen negativen Eintrag.
Nein. Das ist rechtlich nicht möglich. Solange du in Deutschland lebst und Verträge schließt, werden Daten über dich gespeichert. Du kannst aber verlangen, dass fehlerhafte oder veraltete Einträge gelöscht werden. Richtige, aktuelle Daten bleiben gespeichert.
Die SCHUFA ist auf Privatpersonen spezialisiert. CRIF Bürgel und Creditreform konzentrieren sich stärker auf Unternehmen, speichern aber auch Privatdaten. Experian ist vor allem im Bereich E-Commerce, Telekommunikation und Betrugsprävention aktiv. Es ist möglich, bei einer Auskunftei einen negativen Eintrag zu haben, während eine andere keine Daten hat – deshalb lohnt es sich, bei allen eine kostenlose Selbstauskunft (Art. 15 DSGVO) anzufordern.
Nur wenn der Anbieter eine Kreditanfrage stellt statt einer Konditionsanfrage. Seriöse Vergleichsportale wie Check24 oder Smava nutzen für den ersten Vergleich Konditionsanfragen – diese sind SCHUFA-neutral. Erst bei konkreter Antragstellung folgt eine echte Kreditanfrage.
Deine SCHUFA-Daten bleiben in Deutschland gespeichert. Wenn du zurückkommst, findest du sie noch vor – auch negative Einträge werden nicht durch einen Auslandsaufenthalt gelöscht. Im Ausland gibt es eigene Auskunfteien (z. B. Equifax in den USA, Creditsafe in der Schweiz).
Ja! Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, dir ein Basiskonto (Pfändungsschutzkonto) zu eröffnen – egal wie dein SCHUFA-Score ist (§ 31 Zahlungskontengesetz). Außerdem bieten viele Neobanken (z. B. N26, Vivid) Konten ohne SCHUFA-Prüfung an.
Die SCHUFA hat nach DSGVO 30 Tage Zeit, auf deine Anfrage zu reagieren. Bei eindeutigen Fehlern (z. B. Eintrag eines fremden Namens) geht es oft schneller. Schicke alles per Einschreiben und hebe den Beleg auf.
🆘 Dein SCHUFA-Notfallplan in 6 Schritten
meineschufa.de → „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO" – kostenlos
Jede Zeile auf Richtigkeit: Name, Datum, Betrag, Status
Per Einschreiben an SCHUFA – mit Nachweisen (Belege, Kontoauszüge)
Kleinste offene Posten zuerst – Inkasso-Beträge besonders gefährlich
Mindestens 3 Monate keine echten Kreditanfragen stellen
Nach 6 Monaten erneut Datenkopie anfordern und Verbesserung prüfen
- SCHUFA® ist eine eingetragene Marke der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden
- Dieses Angebot steht in keiner Verbindung zur SCHUFA Holding AG
- Alle Angaben basieren auf öffentlich zugänglichen Quellen (SCHUFA-Pressemitteilungen, DSGVO, BDSG)
- Keine Rechts- oder Finanzberatung. Bei konkreten Fragen: Verbraucherzentrale oder Rechtsanwalt
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Quellen
- SCHUFA Holding AG – Pressemitteilungen & Verbraucherinfos
- Bundesbeauftragte für Datenschutz und Informationsfreiheit (BfDI)
- DSGVO Art. 6, 15, 16, 17, 21, 77 – Datenschutz-Grundverordnung
- BDSG §§ 31, 34, 35 – Bundesdatenschutzgesetz
- BGH, Urteil vom 28.01.2014 – VI ZR 156/13 (Geoscoring)
- BGH, Urteil vom 07.07.2022 – VI ZR 225/21 (Scoring und Direktwerbung)
- Verbraucherzentrale – SCHUFA-Ratgeber