Wie gesund sind deine Finanzen?

Die Ampel bewertet deine Finanzgesundheit auf einer Skala von 0–100 Punkten: Grün (75–100) bedeutet solide Finanzen, Gelb (50–74) signalisiert Handlungsbedarf, Orange (25–49) zeigt finanzielle Anspannung, Rot (0–24) bedeutet dringenden Handlungsbedarf.

Die Bewertung basiert auf Bilanz (40 P.), Schuldenquote (25 P.), Wohnkostenquote (20 P.) und Sparquote (15 P.).

Die Schuldenquote (monatliche Schuldenraten im Verhältnis zum Nettoeinkommen) sollte idealerweise unter 15 % liegen. Bis 30 % ist noch akzeptabel. Über 30 % wird es kritisch, über 40 % führt zu einer roten Bewertung.

Deine gesamten Wohnkosten (Miete oder Hypothek, Nebenkosten, Internet) sollten nicht mehr als 30 % deines monatlichen Nettoeinkommens betragen. Dieser Richtwert stellt sicher, dass genug Mittel für andere Lebenshaltungskosten, Schuldenabbau und Sparen bleiben.

Deine Finanzsituation ist kritisch, wenn: die Bilanz negativ ist (Ausgaben übersteigen Einnahmen), die Schuldenquote über 30 % liegt, die Wohnkosten über 35 % des Einkommens betragen, oder du gar nichts sparst. Der Finanz-Check markiert diese Warnsignale mit roten und orangen Indikatoren.

Erste Schritte: größte Ausgabenkategorien identifizieren und reduzieren, unnötige Abos kündigen, bei hohen Schulden einen Schuldenabbau-Plan erstellen (Snowball oder Avalanche), kurzfristige Liquiditätslücken ggf. mit einem Gehaltsvorschuss überbrücken, und bei anhaltender Überschuldung eine kostenlose Schuldnerberatung aufsuchen.

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