Freiwillige Krankenversicherung 2026: Was kostet die GKV für Selbstständige?
Wer nicht pflichtversichert ist, kann sich freiwillig gesetzlich versichern. Der Beitrag richtet sich nach dem gesamten Einkommen — mit einer Untergrenze und einer Obergrenze.
Bei der freiwilligen GKV zählt das gesamte Einkommen (Arbeitseinkommen, Mieten, Kapitalerträge, Renten). Darauf gilt der Beitragssatz von 14,6 % (mit Krankengeld) oder 14,0 % (ermäßigt, ohne Krankengeld) plus Zusatzbeitrag (Ø 2,9 %) und Pflegeversicherung. Nach unten greift die Mindestbemessung von 1.318,33 €/Monat, nach oben die Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 €/Monat.
Wer ist freiwillig versichert?
- Selbstständige und Freiberufler, die nicht der Versicherungspflicht unterliegen.
- Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 € im Jahr), die freiwillig in der GKV bleiben statt in die PKV zu wechseln.
- Studierende nach dem 30. Lebensjahr, wenn keine Pflichtversicherung mehr greift.
- Rentner ohne KVdR-Anspruch (etwa wegen zu kurzer gesetzlicher Vorversicherungszeit).
Beitrag 2026: Von der Unter- bis zur Obergrenze
| Größe 2026 | Wert | Bedeutung |
|---|---|---|
| Allgemeiner Beitragssatz | 14,6 % | mit Anspruch auf Krankengeld |
| Ermäßigter Beitragssatz | 14,0 % | ohne Krankengeld (z. B. wer sich das selbst absichert) |
| Durchschnittlicher Zusatzbeitrag | 2,9 % | kassenindividuell, kommt hinzu |
| Mindestbemessungsgrundlage | 1.318,33 € / Monat | darunter wird so gerechnet, als verdiene man so viel |
| Beitragsbemessungsgrenze | 5.812,50 € / Monat | deckelt den Beitrag nach oben |
| Max. Gesamtbeitrag (KV + PV) | rund 1.261 € / Monat | an der Bemessungsgrenze |
Freiwillig gesetzlich oder privat?
Wer über der Versicherungspflichtgrenze verdient oder selbstständig ist, hat die Wahl zwischen freiwilliger GKV und privater Krankenversicherung (PKV). Die GKV rechnet nach Einkommen und versichert Familienangehörige oft beitragsfrei mit; die PKV rechnet nach Alter, Gesundheit und Tarif. Welches System für dich in Frage kommt, zeigt der PKV-oder-GKV-Check; die Unterschiede erklärt der Ratgeber GKV vs. PKV.
Häufige Fragen
Wer ist freiwillig gesetzlich krankenversichert?
Vor allem Selbstständige und Freiberufler sowie Angestellte über der Versicherungspflichtgrenze (2026: 77.400 € im Jahr), die in der GKV bleiben wollen. Auch Studierende nach dem 30. Lebensjahr und manche Rentner ohne KVdR-Anspruch.
Wie wird der Beitrag berechnet?
Es zählt das gesamte Einkommen: Arbeitseinkommen, Miet- und Kapitaleinkünfte sowie Renten. Darauf werden 14,6 % (mit Krankengeld) oder 14,0 % (ohne), der Zusatzbeitrag und die Pflegeversicherung angewandt.
Wie hoch sind Mindest- und Höchstbeitrag 2026?
Unterhalb der Mindestbemessungsgrundlage von 1.318,33 € im Monat wird so gerechnet, als hätte man dieses Einkommen. Nach oben deckelt die Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 € im Monat; der maximale Gesamtbeitrag zur Kranken- und Pflegeversicherung liegt bei rund 1.261 € im Monat.