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AG-Vorschuss, Dispo, EWA oder Kleinkredit?

Q: Habe ich Anspruch auf Gehaltsvorschuss vom Arbeitgeber?

Kein gesetzlicher Anspruch — der Arbeitgeber entscheidet freiwillig. § 614 BGB sagt nur, dass Lohn nach geleisteter Arbeit fällig wird. Tarifvertrag oder Betriebsvereinbarung können Vorschuss-Recht regeln. Tipp: Sachlicher Antrag mit Begründung (Notfall, einmaliger Bedarf) hat höhere Erfolgsquote. Bei häufigem Vorschuss verschlechtert sich das AG-Verhältnis.

Q: Was kostet Dispo im Vergleich?

Durchschnittlich 11-13 % effektiver Jahreszins 2026 (Verbraucherzentrale-Studie). Bei 1.000 € Dispo über 3 Monate: ca. 30-35 € Zinsen. Vorteil: Sofort verfügbar ohne Antrag. Nachteil: Schnell zur Schuldenspirale. Tipp: Geduldeter Dispo nur für maximal 2-3 Tage Lücke.

Q: Was ist Earned Wage Access (EWA)?

EWA = Vorab-Auszahlung des bereits verdienten Lohns über App. Anbieter wie Caju, EarnedWage, GOhenry kooperieren mit AG. Kostenstruktur: 1-5 € Pauschalgebühr je Auszahlung oder 1-3 % der ausgezahlten Summe. Vorteil: Kein Zins, schneller als AG-Vorschuss. Nachteil: AG muss mitmachen, nicht für alle Branchen verfügbar.

Q: Wann ist Kleinkredit die beste Wahl?

Bei Bedarf 500-3.000 €, Rückzahlung über mehrere Monate, AG-Vorschuss nicht möglich oder zu klein. FLORIN+ Kleinkredit hat SCHUFA-neutrale Vorprüfung — keine Schufa-Anfrage bei Anbieterwechsel. Bei kurzfristigen Mini-Beträgen (< 200 €) lohnt Kleinkredit eher nicht — dann besser EWA oder kurzfristig Dispo.

4-Wege-Live-Vergleich der echten Kosten für kurzfristigen Geldbedarf. Mit Verfügbarkeit pro Methode + Empfehlung nach Situation.

AG · Dispo · EWA · KK Realer Kostenvergleich SCHUFA-Hinweis Stand 2026

○ 30 SEK.

Die 4 Optionen im Überblick

Kurzer Geldbedarf — 4 Wege, sehr unterschiedliche Kosten.

AG-Vorschuss: 0 € Kosten — wenn AG zustimmt.
Dispo: 11–13 % Zins — sofort, aber Schuldenfalle.
EWA: 1–5 € Pauschale — wenn AG App-Partner ist.
FLORIN+ Kleinkredit: 4–7 %, SCHUFA-neutral.
Falle: Schweizer Kredit — 50–80 % Mehrkosten.

★★★★★ 4,9 / 5 · 1.385 Bewertungen

So funktioniert der Rechner

Bedarf + Frist

Wie viel Geld brauchst du, bis wann zurückgezahlt?

Verfügbarkeit

AG-Vorschuss erlaubt? EWA-Partner? Aktueller Dispo-Rahmen?

Optimum

Live: Kosten je Option + Empfehlung mit erster Wahl.

Ergebnis: 4 Optionen sortiert nach Kosten + verfügbar / nicht verfügbar markiert.

Deine Situation

Alles bleibt im Browser.

Geld-Bedarf

Benötigte Summe 800 €

50 €10.000 €

Wie viel Cash brauchst du jetzt?

Rückzahlung

Dauer (Monate) 3 Mo

1 Mo36 Mo

Wie lange brauchst du, um zurückzuzahlen?

Verfügbarkeit

AG-Vorschuss möglich

EWA-App vom AG (Caju/Gohenry/Salv)

Dispo verfügbar

FLORIN+ Kleinkredit ist immer verfügbar (vorbehaltlich Bonität).

Dispo-Zinssatz

Dispo eff. Jahreszins 12,5 %

5 %20 %

Aus letztem Kontoauszug. Durchschnitt 2026: 11–13 %.

Vergleich

Sortiert nach Kosten.

Beste Option

AG-Vorschuss

0 € Kosten — falls AG zustimmt.

FLORIN+ Kleinkredit prüfen →

Wann brauchst du diesen Rechner?

Vier typische Situationen:

1

Auto-Reparatur

Unerwarteter Schaden 500–1.500 €: AG-Vorschuss probieren, sonst Kleinkredit.
2

Anwalt / Kaution

Wohnungssuche: schnell 2–3 Monatsmieten brauchen.
3

Krankheits-Engpass

Lange Krankheit, Krankengeld erst spät — 1–2 Monatsmieten überbrücken.
4

Saison-Ausgleich

Selbstständige mit saisonalem Cashflow — Saure-Gurken-Zeit überbrücken.

Wie wird das berechnet?

AG = 0 €. Dispo = Summe × Zins × Monate/12 / 2 (Mittelwert). EWA = Auszahl-Faktor 1.5 × pauschal 2 € je Auszahlung. Kleinkredit = Summe × 5,5 % × Monate/12 / 2 (FLORIN+ Standard).

So rechnen wir

Rechtliche Grundlagen + Marktdaten. Stand 2026.

AG-Vorschuss: Kein gesetzlicher Anspruch — § 614 BGB regelt nur Fälligkeit nach geleisteter Arbeit. Freiwillige Leistung des AG. Manche Tarifverträge regeln Vorschuss-Recht (Bauindustrie, MetallTV). Rückzahlung üblich über Lohnabzug 1–3 Monate.
Dispo-Zins: Verbraucherzentrale-Studie 2026 — durchschnittlich 11–13 % effektiv, Spitzen bis 16 % (geduldeter Dispo). Bei dauerhafter Nutzung Schuldenspirale: Mittel-Verschuldung 2.500 € bei jedem 7. Dispo-Nutzer.
Earned Wage Access (EWA): Neue Apps wie Caju (DAX-Konzerne), EarnedWage, GOhenry, Salv kooperieren mit AG. Kostenstruktur: 1–5 € Pauschale je Auszahlung oder 1–3 % der Summe. Steuerlich neutral (kein geldwerter Vorteil, da nur vorzeitige Auszahlung).
FLORIN+ Kleinkredit: Bis 3.000 €, Laufzeit 12–36 Monate, eff. Jahreszins ab 4,99 %. Vorprufung SCHUFA-NEUTRAL (Konditionsanfrage statt Kreditanfrage). Anbieter: Novum Bank Ltd. (Malta), reguliert durch MFSA.
Schweizer Kredit als Vergleich: Realer Effektivzins inkl. Provision/RSV/Vorkosten 20–30 %. Gesamtkosten oft 50–80 % der Kreditsumme. Für dieselbe Summe deutlich teurer als alle 4 Optionen oben.
Kreditkarten-Ratenzahlung: Ähnlich Dispo: 12–18 % Zins. Bei FLORIN+ Mastercard nur 0 € Auslandseinsatzgebühr — aber keine extreme Niedrig-Zins-Option für Ratenzahlung.
BNPL "Klarna" / "PayPal Later": Pauschalgebühr 1–5 € je Bestellung + ggf. Mahngebühren. Nur für konkrete Käufe, nicht für freie Cash-Auszahlung.

Berechnung läuft 100 % in deinem Browser. Keine Eingaben an unsere Server.

Häufige Fragen

Antworten zum Gehaltsvorschuss-Vergleich 2026.

Habe ich Anspruch auf Gehaltsvorschuss vom Arbeitgeber?

Kein gesetzlicher Anspruch — der Arbeitgeber entscheidet freiwillig. § 614 BGB sagt nur, dass Lohn nach geleisteter Arbeit fällig wird. Tarifvertrag oder Betriebsvereinbarung können Vorschuss-Recht regeln. Tipp: Sachlicher Antrag mit Begründung (Notfall, einmaliger Bedarf) hat höhere Erfolgsquote. Bei häufigem Vorschuss verschlechtert sich das AG-Verhältnis.

Was kostet Dispo im Vergleich?

Durchschnittlich 11–13 % effektiver Jahreszins 2026 (Verbraucherzentrale-Studie). Bei 1.000 € Dispo über 3 Monate: ca. 30–35 € Zinsen. Vorteil: Sofort verfügbar ohne Antrag. Nachteil: Schnell zur Schuldenspirale. Tipp: Geduldeter Dispo nur für maximal 2–3 Tage Lücke.

Was ist Earned Wage Access (EWA)?

EWA = Vorab-Auszahlung des bereits verdienten Lohns über App. Anbieter wie Caju, EarnedWage, GOhenry kooperieren mit AG. Kostenstruktur: 1–5 € Pauschalgebühr je Auszahlung oder 1–3 % der ausgezahlten Summe. Vorteil: Kein Zins, schneller als AG-Vorschuss. Nachteil: AG muss mitmachen, nicht für alle Branchen verfügbar.

Wann ist Kleinkredit die beste Wahl?

Bei Bedarf 500–3.000 €, Rückzahlung über mehrere Monate, AG-Vorschuss nicht möglich oder zu klein. FLORIN+ Kleinkredit hat SCHUFA-neutrale Vorprüfung — keine Schufa-Anfrage bei Anbieterwechsel. Bei kurzfristigen Mini-Beträgen (< 200 €) lohnt Kleinkredit eher nicht — dann besser EWA oder kurzfristig Dispo.

Wie beantrage ich einen AG-Vorschuss?

Schriftlich an HR oder Vorgesetzten: Betrag, Verwendungszweck (kurz, sachlich: "Notfall Hausrat", "Auto-Reparatur"), Rückzahlungsdauer. Vorlage: 1–3 Monate üblich. Bei Tarifvertrag: dort genaue Modalitäten prüfen. Bei privatem Notfall: nicht zu viele Details teilen — AG hat kein Recht auf private Lebensumstände.

Was wenn ich keinen Dispo bekomme?

Ohne SCHUFA-Einträge: Hausbank-Verhandlung lohnt (oft 500–1.500 € möglich). Mit SCHUFA-Einträgen: FLORIN+ Kleinkredit prüfen (SCHUFA-neutrale Vorprüfung), Pfandleihhaus für Schmuck/Edelmetall, Familie/Freunde fragen. NICHT empfohlen: Schweizer Kredit (50–80 % Mehrkosten), Mikrokredit-Plattformen mit Wucherzinsen.

Die 4 Optionen im Überblick

Bedarf + Frist

Verfügbarkeit

Optimum

Deine Situation

Vergleich

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Häufige Fragen

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