Tägliche Ausgabe
Coffee-to-go, Snacks, Energy Drinks, Lieferdienste – was du täglich aus Gewohnheit ausgibst, ohne aktiv zu entscheiden.
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4 € täglich × 30 Jahre × 7 % Rendite = ~150.000 € verpasstes Vermögen brutto. Mit Steuer (KESt+Soli+Vorabpauschale) bleiben ~125.000 €. Berechne deinen persönlichen Latte-Effekt.
So funktioniert der Rechner
Coffee-to-go, Snacks, Energy Drinks, Lieferdienste – was du täglich aus Gewohnheit ausgibst, ohne aktiv zu entscheiden.
Klassisch 30 Jahre – ein halbes Berufsleben. Auch 10 oder 20 Jahre zeigen den Effekt deutlich.
Aktien-ETF historisch 7-9 %, konservativ 6 %. Wir rechnen mit deutscher Besteuerung: KESt 25 % + Soli, 30 % Teilfreistellung, jährliche Vorabpauschale.
→ Ergebnis: Netto-Endwert nach Steuer + tatsächlich ausgegeben + Brutto-Vergleich + Steuerlast.
Monatlicher Wert: Tägliche Ausgabe × 30,44 (durchschnittliche Tage/Monat). Bei 4 €/Tag = 122 €/Monat.
Investments-Simulation: Monatlich Kapital × (1 + Rendite/12) + Monatsrate. Loop über Zeitraum. Bei 4 €/Tag × 30 Jahre × 7 % brutto = ~150.000 €.
Steuer 2026 (Aktien-ETF): Jährlich Vorabpauschale §16 InvStG (Bestand × Basiszins 3,20 % × 70 %), versteuert nach 30 % Teilfreistellung. Beim Verkauf: KESt 25 % + Soli 5,5 % auf Restgewinn (ebenfalls mit Teilfreistellung). Sparerpauschbetrag 1.000 €/Jahr anteilig angerechnet.
Auswirkung: Auf 30 Jahre frisst die Steuer etwa 18–20 % vom Brutto-Endwert. Untergrenze – Vorabpauschale fluktuiert mit dem Basiszins.
Wichtig: Inflation ist nicht berücksichtigt. 100.000 € in 30 Jahren bei 2,5 % Inflation = nur 47.700 € heutige Kaufkraft.
Das Tool ist eine Denk-Übung, kein Verzicht-Mandat. Bewusste Ausgaben sind okay – es geht um unbewusste Gewohnheits-Ausgaben.
Kleine tägliche Ausgaben summieren sich über Jahre zu einem überraschend großen Betrag — wenn du sie stattdessen anlegst.
Der Effekt lebt vom Zinseszins: Nicht der Tagesbetrag zählt, sondern die Jahre, in denen er für dich arbeitet. Steuern sind hier schon abgezogen.
Entscheidend ist die Dauer, nicht die Höhe: Wer früh anfängt, schlägt mit kleinen Beträgen späte, große Sparraten.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Bevor du einen Vertrag unterschreibst — schwarz auf weiß die echten Zahlen.
Wie wirken sich Änderungen (Betrag, Laufzeit, Steuerklasse) konkret aus?
Ist dein Plan mathematisch realistisch — oder zu optimistisch?
Mit konkreten Zahlen ins Gespräch mit Bank/Steuerberater gehen.
Die Berechnung berücksichtigt die aktuelle Gesetzeslage 2026 sowie marktübliche Konditionen. Details findest du unten in der ausführlichen Erklärung.
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