Pressemitteilung — Zur sofortigen Veröffentlichung
Der deutsche Konsumkreditmarkt hat sich 2025 grundlegend verschoben: Die Zahl der laufenden Ratenkreditverträge erreichte mit 19,6 Millionen einen Höchststand, während die Zahl der Menschen mit Ratenkredit auf 12,8 Millionen sank. Getrieben wird das Wachstum von Kleinstkrediten unter 1.000 Euro, zu einem großen Teil Buy-Now-Pay-Later: 4,5 Millionen Verträge im Bestand nach 1,4 Millionen im Jahr 2020.
Die Ausfallquote bei Ratenkrediten stieg zum Jahresende 2025 auf 3,0 Prozent — den höchsten Wert der seit 2019 ausgewiesenen Reihe. Die Altersverteilung folgt einer U-Kurve: 4,0 Prozent bei den 25- bis 29-Jährigen, 2,2 Prozent in der Mitte des Erwerbslebens und 3,8 Prozent bei den über 74-Jährigen. Die SCHUFA nennt als möglichen Zusammenhang leicht verfügbare BNPL-Angebote und geringes Finanzwissen; einen kausalen Nachweis lassen die Daten nicht zu.
Darunter konzentrieren sich die Schulden: Die Zahl der Menschen mit drei oder mehr laufenden Ratenkrediten stieg seit 2020 um 55 Prozent. 74.000 Menschen haben mehr als zehn — das 28-Fache des Werts von 2020. Pfändungsschutzkonten erreichen mit 2,82 Millionen einen Höchststand. Die Inkassowirtschaft meldet für 2025 mit 39 Millionen neu übergebenen Forderungen ein Allzeithoch — mehr als ein Drittel der Neufälle liegt unter 50 Euro.
Bei der Überschuldung hat sich der Trend gedreht: 5,67 Millionen Erwachsene gelten als überschuldet, eine Quote von 8,16 Prozent und der erste Anstieg seit 2018. Erstmals ist Erkrankung, Sucht oder Unfall mit 18,2 Prozent der häufigste Auslöser — vor Arbeitslosigkeit mit 16,8 Prozent. Die Verbraucherinsolvenzen stiegen 2025 um 8,4 Prozent auf 77.219 Fälle, das zweite Plus in Folge.
Am 21. Oktober 2026 hat der Bundesgerichtshof den Auskunftsanspruch über die Score-Bildung konkretisiert (I ZR 227/25 bis 230/25): Er besteht, wenn der Score für eine Vertragsentscheidung maßgeblich war, und eine Scoreübermittlung mit zeitnaher Ablehnung begründet dafür bereits eine Vermutung. Am 20. November 2026 tritt zudem das neue Verbraucherkreditrecht in Kraft. BNPL und zinslose Kleinkredite unterliegen erstmals der Kreditwürdigkeitsprüfung, Kreditwerbung ohne Kostenwarnung wird unzulässig, und Scoring nach Anschrift oder Kontobewegungen wird verboten.
“Der Kredit ist nicht größer geworden, sondern kleiner, häufiger und schneller abgeschlossen. Wer im Checkout in drei Raten zahlt, nimmt einen Kredit auf, ohne das Wort zu hören. Insgesamt wirkt die Lage beherrschbar — 97 Prozent aller Ratenkredite werden ordnungsgemäß bedient. Aber die Zahl derer mit mehr als zehn laufenden Krediten hat sich seit 2020 verachtundzwanzigfacht.”
Robert Moukabary — Gründer, MyWage GmbH
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Robert Moukabary · Gründer MyWage GmbH & FLORIN+
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