Kann ich meinen SCHUFA-Score jetzt kostenlos abrufen?

Ja. Erstmals ist der Score kostenlos und digital abrufbar – über die meineSCHUFA App oder die Plattform CheckMyScoring. Du kannst deinen Score dort jederzeit einsehen, ohne eine kostenpflichtige Mitgliedschaft abschließen zu müssen.

Warum sind junge Menschen beim neuen Score benachteiligt?

Verbraucher unter 25 Jahren haben oft kaum Kredithistorie. Da das neue Modell auf historischen Zahlungsdaten basiert, erhalten sie häufig niedrigere Scores – obwohl sie keine negativen Einträge haben. Mangelnde Daten werden wie ein Risiko gewertet.

Ab welchem Score bekomme ich einen Kredit?

Ein Score ab 700 auf der neuen Skala (100–999) gilt bei den meisten Kreditgebern als gute Kreditwürdigkeit. Je höher der Score, desto besser die Konditionen. Spezialisierte Anbieter wie über FLORIN+ vergeben aber auch Kredite unterhalb dieser Schwelle.

Neuer SCHUFA-Score 2026: Alles auf einen Blick

Q: Was ist der neue SCHUFA-Score 2026?

Seit dem 17. März 2026 nutzt die SCHUFA ein neues Scoring-Modell mit einer Skala von 100 bis 999 (statt bisher 0–100 %). Es basiert auf nur 12 transparenten Kriterien statt früher über 250. Ab einem Score von 700 gilt die Kreditwürdigkeit als gut.

Q: Was hat das EuGH-Urteil mit dem SCHUFA-Score zu tun?

Der Europäische Gerichtshof (EuGH) entschied im Dezember 2023, dass das SCHUFA-Scoring eine automatisierte Entscheidung im Sinne von Art. 22 DSGVO darstellt. Kreditgeber dürfen keine Entscheidungen allein auf Basis des Scores treffen. Der geplante § 37a BDSG als nationale Ausnahmeregelung ist gescheitert – die Rechtslage bleibt damit unklar.

Was hat sich geändert?

🔢 Neue Skala 100 – 999

Statt der alten Prozentskala (0–100 %) gibt es jetzt einen numerischen Score. Ab 700 gilt die Kreditwürdigkeit als gut.

📋 Transparenz 12 Kriterien

Statt früher über 250 intransparenten Faktoren sind jetzt nur noch 12 offengelegte Kriterien maßgeblich.

📱 Zugang Kostenlos

Erstmals ist der Score digital & kostenlos abrufbar – über die meineSCHUFA App oder CheckMyScoring. Keine Pflichtmitgliedschaft mehr.

⚖️ Rechtslage Unklar

Das EuGH-Urteil (Dez. 2023) stuft Scoring als automatisierte Entscheidung nach Art. 22 DSGVO ein. Der geplante § 37a BDSG ist gescheitert.

Alle FLORIN+ Inhalte zum neuen SCHUFA-Score

🛠 Tool

SCHUFA-Score-Simulator

Simuliere deinen Score anhand der 12 neuen Kriterien und sieh sofort, wie sich Änderungen auswirken würden.

Score simulieren → 📄 Artikel

Alter vs. neuer Score: Was hat sich wirklich verändert?

Ein direkter Vergleich der alten Prozentskala mit dem neuen numerischen Modell – Kriterium für Kriterium.

Vergleich lesen → 📄 Artikel

Score kostenlos abrufen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

Wo und wie du deinen neuen SCHUFA-Score kostenlos einsehen kannst – meineSCHUFA App, CheckMyScoring, Datenkopie.

Anleitung lesen → 📄 Artikel

Deine DSGVO-Rechte nach dem EuGH-Urteil

Was das EuGH-Urteil vom Dezember 2023 konkret bedeutet: Widerspruchsrecht, Auskunftspflicht, § 37a BDSG gescheitert.

Rechte verstehen → 📄 Artikel

Branchenscores erklärt

Nicht alle SCHUFA-Scores sind gleich: Welcher Score gilt für Kredit, Wohnung, Mobilfunk – und wie unterscheiden sie sich?

Branchenscores verstehen → 📄 Artikel

Score verbessern: 12 konkrete Tipps

Abgestimmt auf die 12 neuen Kriterien: Was du jetzt tun kannst, um deinen Score nachhaltig zu verbessern.

Tipps lesen → 📄 Artikel

Selbstauskunft beantragen

Die vollständige Datenkopie deiner SCHUFA-Akte – einmal jährlich kostenlos. Wie du sie beantragst und auswertest.

Selbstauskunft beantragen → 📄 Ratgeber

SCHUFA-Eintrag löschen lassen

Fehlerhafte oder veraltete Einträge anfechten: Fristen, Musterbrief, Schritt-für-Schritt-Vorgehen nach der Reform.

Eintrag löschen →

💡 Junge Verbraucher unter 25 Jahren

Das neue Modell benachteiligt Verbraucher unter 25 Jahren – sie haben kaum Kredithistorie, was wie ein Risiko gewertet wird, obwohl keine negativen Einträge vorliegen. Unser Simulator zeigt, welchen Score du realistisch erwarten kannst und welche Schritte konkret helfen.

Die 12 neuen Scoring-Kriterien

Die SCHUFA legt erstmals offen, welche Faktoren in den Score einfließen. Hier eine kompakte Übersicht – ohne Wertung oder Tiefen-Erklärung (dafür gibt es die Unterseiten).

#	Kriterium	Kategorie
1	Pünktlichkeit bisheriger Zahlungen	Zahlungsverhalten
2	Anzahl negativer Einträge (Mahnungen, Insolvenzen)	Zahlungsverhalten
3	Ausgleich offener Beträge	Zahlungsverhalten
4	Anzahl laufender Kreditverträge	Kreditnutzung
5	Gesamthöhe der laufenden Verbindlichkeiten	Kreditnutzung
6	Ausschöpfung von Kreditrahmen (Konto, Karten)	Kreditnutzung
7	Anzahl aktiver Girokonten	Kreditnutzung
8	Dauer der ältesten Kreditbeziehung	Kredithistorie
9	Durchschnittliches Alter aller Konten	Kredithistorie
10	Anzahl neuer Kreditanfragen (letzte 12 Monate)	Anfragen
11	Art der zuletzt beantragten Kredite	Anfragen
12	Anteil erfolgreich abgeschlossener Verträge	Zahlungsverhalten

Quelle: SCHUFA Holding AG, März 2026. Kategorisierung durch FLORIN+ zur besseren Übersicht.

Häufige Fragen zum neuen SCHUFA-Score

Was ist der neue SCHUFA-Score 2026?

Seit dem 17. März 2026 nutzt die SCHUFA ein neues Scoring-Modell. Der Score wird auf einer Skala von 100 bis 999 angegeben – statt bisher als Prozentwert zwischen 0 und 100 %. Er basiert auf 12 transparenten Kriterien. Ein Score ab 700 gilt bei den meisten Kreditgebern als gute Kreditwürdigkeit.

Kann ich meinen SCHUFA-Score kostenlos einsehen?

Ja – erstmals ist der persönliche Score kostenlos und digital abrufbar. Du kannst ihn über die meineSCHUFA App oder die Plattform CheckMyScoring einsehen, ohne eine kostenpflichtige Mitgliedschaft abschließen zu müssen. Zusätzlich hast du nach Art. 15 DSGVO das Recht auf eine jährliche kostenlose Datenkopie deiner vollständigen SCHUFA-Akte.

Was hat das EuGH-Urteil mit meinem Score zu tun?

Der Europäische Gerichtshof entschied im Dezember 2023, dass SCHUFA-Scoring eine automatisierte Einzelentscheidung im Sinne von Art. 22 DSGVO darstellt. Kreditgeber dürfen keine Entscheidungen allein auf Basis des Scores treffen. Der geplante § 37a BDSG als nationale Ausnahmeregelung ist im Gesetzgebungsverfahren gescheitert – die Rechtslage ist daher weiterhin unklar.

Warum sind junge Menschen beim neuen Score oft schlechter gestellt?

Verbraucher unter 25 Jahren haben in der Regel kaum Kredithistorie – wenige oder keine abgeschlossenen Verträge, kürzere Kontolaufzeiten. Da das neue Scoring-Modell stark auf historischen Daten basiert, erhalten sie oft niedrigere Scores, obwohl keine negativen Einträge vorliegen. Fehlende Daten werden im Modell wie ein Risiko gewertet.

Wie kann ich meinen Score schnell verbessern?

Die wirkungsvollsten Hebel sind: pünktliche Zahlungen (Kriterium mit höchstem Gewicht), wenige neue Kreditanfragen stellen, alte Konten offenhalten (Kredithistorie verlängern) und Kreditrahmen nicht voll ausschöpfen. Unsere 12-Tipps-Anleitung geht auf jedes Kriterium einzeln ein.