Dein Schufa-Score
Basisscore 0-100. Selbstauskunft 1× pro Jahr kostenlos auf meineschufa.de. Score über 95 = Best-Konditionen.
Score
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Niedrige Schufa = höhere Zinsen, teurere Handyverträge, abgelehnte Wohnungen. Berechne den Schaden in Euro – und lerne wie viel du sparst, wenn du den Score verbesserst.
So funktioniert der Rechner
Basisscore 0-100. Selbstauskunft 1× pro Jahr kostenlos auf meineschufa.de. Score über 95 = Best-Konditionen.
Was möchtest du finanzieren? Auto, Möbel, Renovierung? Rechner zeigt was Bonität in Euro wirklich kostet.
Plus Smartphone-Aufschlag, Versicherungs-Mehrkosten, Wohnungs-Kaution. Schlechte Schufa hat lange Schatten.
→ Ergebnis: Zinsaufschlag in % + Mehrkosten Kredit + Smartphone-Aufschlag + Status-Bewertung.
Zinsaufschlag nach Score: 95+ = 0 %, 90-95 = 0,5 %, 85-90 = 1,5 %, 75-85 = 3 %, 50-75 = 5 %, unter 50 = 8 % oder Ablehnung. Banken bepreisen das statistische Ausfallrisiko – das sind grobe Richtwerte aus der Praxis.
Mehrkosten Kredit: Annuitätenformel mit Aufschlag-Zins vs. Basis-Zins. Bei 20.000 € × 5 J. × 3 % Aufschlag = ~1.500 € Mehrkosten.
Smartphone-Aufschlag: Provider bepreisen Bonitätsrisiko mit 5-15 €/Monat Aufschlag bei Verträgen. Geschätzt 2,5 €/Aufschlag-Prozentpunkt.
Andere Folgen: Höhere KFZ-Versicherung, abgelehnte Mietverträge (oder höhere Kaution), keine BNPL-Zahlung möglich. Schlechter Score kostet schnell 1.000-2.000 €/Jahr versteckt.
Verbesserung: Pünktlich zahlen, keine offenen Rechnungen, Kreditkarten reduzieren, Selbstauskunft regelmäßig prüfen. 1-2 Jahre konsistentes Verhalten kann den Score um 5-10 Punkte heben.
Ein schwacher SCHUFA-Score kostet über die Jahre schnell einen vierstelligen Betrag — vor allem durch höhere Kreditzinsen, dazu Kautionsaufschläge und teurere Verträge.
Der Score wirkt wie ein Preisschild für Vertrauen: Bei sonst gleichen Daten zahlst du mit niedrigem Score spürbar mehr Zinsen. Über mehrere Kredite und Jahre summiert sich die Differenz erheblich.
Den größten Hebel hast du selbst: pünktliche Zahlungen über mindestens 6 Monate, ungenutzte Konten und Karten schließen, gut bediente Altkredite weiterlaufen lassen — und einmal jährlich die kostenlose Selbstauskunft auf Fehler prüfen.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Bevor du einen Vertrag unterschreibst — schwarz auf weiß die echten Zahlen.
Wie wirken sich Änderungen (Betrag, Laufzeit, Steuerklasse) konkret aus?
Ist dein Plan mathematisch realistisch — oder zu optimistisch?
Mit konkreten Zahlen ins Gespräch mit Bank/Steuerberater gehen.
Die Berechnung berücksichtigt die aktuelle Gesetzeslage 2026 sowie marktübliche Konditionen. Details findest du unten in der ausführlichen Erklärung.
Mit dem FLORIN+ Kleinkredit-Antrag stellen wir eine reine Konditionsanfrage. Kein Score-Eintrag.
Konditionen prüfen→Nur der FLORIN+ Kleinkredit-Antrag ist SCHUFA-neutral.