Zahlungsarten-Monitor 2026: Wer wickelt Rechnung, Raten & Lastschrift ab?
Wir prüfen laufend die offiziellen Zahlungsseiten deutscher Online-Shops. Diese Auswertung zeigt, wer hinter den beliebtesten Zahlungsarten steckt — vom Klarna-Anteil beim Rechnungskauf bis zur Frage, wie oft Lastschrift wirklich eine Händler-SEPA-Lastschrift ist. Alle Zahlen stammen aus unseren geprüften Shop-Datenbanken.
In unserer Stichprobe geprüfter Shops wickelt beim Kauf auf Rechnung fast die Hälfte (49 %) über Klarna ab, nur gut ein Drittel (38 %) über eine eigene Rechnung. Beim Ratenkauf stellen gut vier von zehn eine Händler- oder Partnerbank-Finanzierung, Klarna ist bei rund 42 % beteiligt, eine 0 %-Option gibt es bei etwa einem Drittel. Bei der Lastschrift überwiegt die direkte Händler-SEPA-Lastschrift (rund 7 von 10).
Methodik & Stichprobe
Für den Monitor werten wir die offiziellen Zahlungs-, Finanzierungs- und AGB-Seiten der Händler aus und übernehmen nur, was dort ausgewiesen ist — jede Angabe mit Quelle und Prüfdatum. Die Daten liegen in drei gepflegten Shop-Datenbanken, aus denen auch unsere Verzeichnisse gespeist werden.
Rechnungskauf: Klarna oder eigene Rechnung?
Von 61 geprüften Shops mit Rechnungskauf wird nur bei 38 % tatsächlich eine eigene Rechnung des Händlers gestellt. Fast die Hälfte läuft über Klarna — was unter anderem bedeutet, dass die Zahlung über einen Drittanbieter abgewickelt wird.
Ohne Klarna möglich: Bei 32 der 61 Shops ist der Rechnungskauf ohne Klarna möglich (eigene Rechnung oder anderer Dienstleister), bei 25 läuft er über Klarna. Wer bewusst ohne Klarna zahlen will, findet die Shops gefiltert im Shop-Finder und im Ratgeber Auf Rechnung ohne Klarna.
Ratenkauf: Händlerfinanzierung, Dienstleister oder beides?
Von 38 geprüften Shops mit Ratenzahlung bietet gut vier von zehn eine Händler- oder Partnerbank-Finanzierung (z. B. über Consors Finanz, BNP Paribas, Hanseatic Bank oder die shop-eigene Bank); rund ein Drittel läuft rein über Dienstleister wie Klarna, PayPal oder Splitit, bei knapp einem Viertel gibt es beides nebeneinander.
Was ein verzinster Ratenkauf gegenüber Sofortzahlung kostet, rechnet der Ratenkauf- & BNPL-Rechner aus; alle Anbieter im Ratenkauf-Verzeichnis.
Lastschrift: meist echte Händler-SEPA-Lastschrift
Von 22 geprüften Shops mit Lastschrift ist die Mehrheit eine direkte SEPA-Lastschrift des Händlers (IBAN beim Shop). Nur bei wenigen läuft die „Lastschrift" über einen Dienstleister wie Klarna, PayPal oder Riverty.
Alle Anbieter mit direkt/indirekt-Filter im Lastschrift-Verzeichnis.
Was das für Verbraucher heißt
Drei Muster fallen auf: Erstens ist „Rechnung" oft nicht die Rechnung des Händlers, sondern Klarna — relevant für alle, die bewusst ohne Drittanbieter zahlen wollen. Zweitens ist Ratenkauf überwiegend eine echte Finanzierung mit Bonitätsprüfung; die verbreitete 0 %-Option ist nur dann günstig, wenn der Barpreis gleich bleibt. Drittens ist die Lastschrift die unkomplizierteste Zahlart — meist direkt beim Händler, mit dem 8-Wochen-Rückbuchungsrecht als Schutz. Ab dem 20. November 2026 verschärfen die neuen Kreditregeln (CCD II) vor allem die Pflichten rund um Ratenkauf und BNPL.
Datenbasis & mehr zum Thema
Zitierhinweis: „FLORIN+ Zahlungsarten-Monitor 2026" (florinplus.de), Auswertung geprüfter Shop-Zahlungsseiten, Stand Oktober 2026. Keine repräsentative Marktstichprobe. Kein Angebot von FLORIN+.