Einmalbetrag & Sparrate
Wie viel legst du heute einmalig an, wie viel kommt monatlich dazu? Beides fließt in die Projektion ein.
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Jahre
140
Dalios wetterfestes Portfolio: 30 % Aktien, 40 % lange + 15 % mittlere Anleihen, 7,5 % Gold, 7,5 % Rohstoffe. Berechne den projizierten Wert — und vergleiche ehrlich mit 100 % Aktien.
Das All-Weather-Portfolio von Ray Dalio (Bridgewater) verteilt das Kapital so über vier Wirtschaftslagen — steigendes/fallendes Wachstum, steigende/fallende Inflation —, dass immer eine Anlageklasse trägt: 30 % Aktien, 40 % lange Anleihen, 15 % mittlere Anleihen, 7,5 % Gold, 7,5 % Rohstoffe. Erwartete Rendite rund 4–5 % p. a. — weniger als ein reines Aktien-Depot, aber mit deutlich kleineren Maximalverlusten.
Quelle: Ray Dalio / Bridgewater Associates · Tony Robbins „Money: Master the Game" (2014) · Renditeannahmen je Anlageklasse
So funktioniert der Rechner
Wie viel legst du heute einmalig an, wie viel kommt monatlich dazu? Beides fließt in die Projektion ein.
Die fünf Anlageklassen sind fix gewichtet (30/40/15/7,5/7,5) — genau wie bei Dalio. Du musst nichts einstellen.
Du siehst den projizierten Depotwert, die Aufteilung je Anlageklasse und die ehrliche Gegenprobe gegen 100 % Aktien.
→ Ergebnis: projizierter Depotwert + Aufteilung nach Anlageklasse + Renditeverzicht gegenüber 100 % Aktien.
Allokation, projiziertes Wachstum gegen ein reines Aktien-Depot und die historischen Kennzahlen — alles live aus deinen Eingaben oben.
Jede der fünf Anlageklassen wird mit einer eigenen, bewusst konservativen Renditeannahme projiziert: Aktien 7,0 %, lange Anleihen 3,5 %, mittlere Anleihen 2,8 %, Gold 3,0 %, Rohstoffe 2,5 % p. a. (nominal).
Mit den Zielgewichten 30/40/15/7,5/7,5 ergibt das eine gemischte Erwartungsrendite von rund 4,33 % p. a. Daraus projizieren wir Einmalanlage und monatliche Sparrate über die Laufzeit (monatliche Verzinsung, Annuitätenformel).
Gegenprobe 100 % Aktien: dieselben Einzahlungen, aber mit 7 % p. a. — so siehst du den Renditeverzicht, den du für die geringeren Schwankungen in Kauf nimmst.
Die Werte sind Modellrechnungen, keine Garantie. Reale Renditen schwanken; Steuern, Kosten und Inflation sind hier nicht abgezogen. Historisch lag der maximale Jahresverlust des All-Weather-Portfolios grob bei −12 %, bei reinen Aktien näher an −40 %.
Das All-Weather-Portfolio tauscht Rendite gegen Ruhe — es schwankt deutlich weniger als ein reines Aktien-Depot.
Dalios Idee: In jeder Wirtschaftslage trägt eine andere Anlageklasse. ~4–5 % p. a. erwartet — niedriger als 100 % Aktien, aber mit kleineren Maximalverlusten (historisch grob −12 % statt −40 % im Krisenjahr).
Das jährliche Rebalancing auf die Zielgewichte ist der Motor: Du verkaufst automatisch das Teure und kaufst das Günstige nach. Steht und fällt mit der Disziplin.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Vermögen aufbauen, ohne bei jedem Crash nervös zu werden.
Im Ruhestand zählt Stabilität oft mehr als die letzte Renditestelle.
Wie viel Rendite kostet dich die Stabilität gegenüber 100 % Aktien?
Welcher Betrag fließt in welche Anlageklasse (30/40/15/7,5/7,5)?
Erwartungsrendite = Summe aus (Gewicht × Klassen-Rendite) = 30 %·7 % + 40 %·3,5 % + 15 %·2,8 % + 7,5 %·3 % + 7,5 %·2,5 % ≈ 4,33 % p. a. Damit werden Einmalanlage + Sparrate monatlich aufgezinst.
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