⚖️ Verbraucherinsolvenz-Quick-Check

⚠️ Wichtiger Hinweis: Dieses Tool dient ausschließlich zur ersten Orientierung und ersetzt keine Rechtsberatung. Eine Verbraucherinsolvenz ist eine rechtliche Entscheidung mit weitreichenden Konsequenzen. Bitte konsultiere eine anerkannte Schuldnerberatungsstelle oder einen Fachanwalt für Insolvenzrecht.

1. Wie hoch sind deine Gesamtschulden ungefähr?

2. Wie hoch ist dein monatliches Nettoeinkommen?

3. Kannst du deine Schulden aus eigener Kraft in den nächsten 5 Jahren zurückzahlen?

4. Hast du bereits einen außergerichtlichen Einigungsversuch mit deinen Gläubigern unternommen?

5. Besitzt du nennenswertes Vermögen?

6. Bist du selbstständig oder warst du in den letzten 5 Jahren selbstständig?

7. Hast du Unterhaltspflichten (Kinder oder Ex-Partner)?

8. Wie wichtig ist dir, schnellstmöglich schuldenfrei zu sein, auch wenn du 6 Jahre stark eingeschränkt lebst?

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Privatinsolvenz – Sinnvoll zu prüfen

Basierend auf deinen Antworten: Deine Schuldenlast ist hoch, eine Rückzahlung in 5 Jahren unrealistisch. Die Privatinsolvenz könnte der richtige Weg aus der Krise sein. Eine Fachberatung ist dringend empfohlen.

📊 6-Jahres-Plan Simulator

Monatliches Nettoeinkommen:

€ 0

Gesamtschulden:

€ 0

Pfändungsfreibetrag (monatlich):

€ 0

Monatlich Insolvenzmasse:

€ 0

Gesamtzahlung über 6 Jahre:

€ 0

Verbleibende Schulden (werden erlassen):

€ 0

Geschätzte Verfahrenskosten:

€ 2.000–4.000

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Andere Wege zuerst probieren

Deine Situation deutet darauf hin, dass eine Privatinsolvenz noch nicht der beste Weg ist. Versuche zunächst, außergerichtlich mit deinen Gläubigern zu einigen oder einen Schuldenbereinigungsplan zu erstellen.

📊 6-Jahres-Plan Simulator (Orientierung)

Monatliches Nettoeinkommen:

€ 0

Gesamtschulden:

€ 0

⚠️

Privatinsolvenz weniger geeignet

Basierend auf deinen Antworten ist eine Verbraucherinsolvenz möglicherweise nicht sinnvoll (z.B. wegen Vermögen oder Selbstständigkeit). Bespreche deine Situation mit einem Fachanwalt.

📋 Die 6 Schritte der Verbraucherinsolvenz

1

Antrag beim Insolvenzgericht

Du stellst einen Antrag auf Eröffnung eines Insolvenzverfahrens. Die Kosten liegen bei ca. 2.000–4.000 € (ggf. Kostenbefreiung möglich).
2

Eröffnung des Verfahrens

Das Gericht eröffnet das Verfahren und bestellt einen Insolvenzverwalter. Alle Schuldenraten pausieren – es drohen keine Mahnungen oder Pfändungen mehr.
3

Verwertung des Vermögens

Vorhandenes Vermögen wird verkauft und unter den Gläubigern verteilt. Notwendige Gegenstände (Möbel, Auto unter bestimmtem Wert) sind geschützt.
4

Wohlverhaltensperiode (6 Jahre)

Du zahlst dein pfändbares Einkommen (über Freibetrag) an den Verwalter. Danach können deine Gläubiger nicht mehr mit dir kommunizieren.
5

Schlusskonto & Gläubigerversammlung

Am Ende der 6 Jahre wird Bilanz gezogen. Gläubiger können Einspruch gegen die Entlassung einreichen (selten).
6

Restschuldbefreiung – Neustart!

Du erhältst die Restschuldbefreiung. Alle nicht bezahlten Schulden werden erlassen. Dein neuer Anfang beginnt!

Professionelle Beratung ist jetzt wichtig

Ein erfahrener Schuldnerberater oder Insolvenzfachanwalt hilft dir, die beste Lösung für deine Situation zu finden.

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📋 Die 6 Schritte der Verbraucherinsolvenz

Antrag beim Insolvenzgericht

Eröffnung des Verfahrens

Verwertung des Vermögens

Wohlverhaltensperiode (6 Jahre)

Schlusskonto & Gläubigerversammlung

Restschuldbefreiung – Neustart!

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Neustart verdient eine zweite Chance