Bilanz · Vermögen vs. Schulden

Deine persönliche Vermögens- & Schulden-Bilanz

Ehrliche Bestandsaufnahme in 5 Min: Vermögen (Konten, Depot, Immobilie) minus Schulden (Kredite, Konsum, Steuer-Rückstand) = dein Netto-Vermögen.

Vermögen + Schulden Netto-Wert 5 Min Lokal im Browser

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Schulden-Bilanz 2026

Was die Zahl wirklich aussagt.

Netto-Vermögen: Vermögen minus Schulden = was wirklich dir gehört.
Positiv: Mehr Vermögen als Schulden — Basis für weiteren Aufbau.
Negativ: Überschuldet — sofortiger Handlungsbedarf, Schuldnerberatung kostenlos.
Faustregel: Mit 40 sollte das Netto-Vermögen bei 1× Jahresbrutto liegen.
Wichtig: Ehrlich sein — verstecken bringt nichts. Daten lokal im Browser.

Rechner

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Vermögen +, Schulden −. Differenz ist dein Netto-Vermögen.

+ Vermögen

Girokonto / Tagesgeld

€

0 €200.000 €

Festgeld / Sparbücher

€

0 €200.000 €

ETF / Depot / Aktien

€

0 €500.000 €

Lebensvers. (Rückkaufswert)

€

0 €200.000 €

Immobilie (Verkehrswert)

€

0 €1.000.000 €

Auto / sonstige Sachwerte

€

0 €100.000 €

− Schulden

Hypothek / Immobilienkredit

€

0 €1.000.000 €

Konsum- / Ratenkredite

€

0 €100.000 €

Kreditkarten-Saldo

€

0 €50.000 €

Dispo (Stand heute)

€

0 €20.000 €

Offene Rechnungen / Mahnungen

€

0 €20.000 €

Steuer- / BAföG-Rückstände

€

0 €50.000 €

Netto-Vermögen

0 €

Berechne…

Vermögen

0 €

Schulden

0 €

Anwendungsfälle

Wann brauchst du dieses Tool?

Vier typische Situationen:

Jährlicher Check

Einmal pro Jahr machen — sehen, ob du dich entwickelst.

Vor größeren Entscheidungen

Hausekauf, Umzug, Heirat — Bilanz-Prüfung vorab.

Partner-Gespräch

Gemeinsam Bilanz erstellen — ehrliche Basis.

Bei Krisen

Wenn das Bauchgefühl sagt: ich weiß nicht, wo ich stehe.

Häufige Fragen

Was ist Netto-Vermögen?

Alles was dir gehört (Konten, Depots, Immobilien, Auto) minus alles, was du schuldest (Kredite, offene Rechnungen, Steuer-Rückstände). Die Differenz ist dein Netto-Vermögen.

Was zählt zu Vermögen?

Girokonten, Tagesgeld, Festgeld, Sparbücher, ETF/Depot, Riester/bAV-Anwartschaften, Lebensversicherung (Rückkaufswert), Immobilien (Verkehrswert), Auto (Restwert), Schmuck/Kunst (realistisch).

Was zählt zu Schulden?

Hypothek, Konsumkredite, Kreditkarten-Saldo, Dispo, offene Rechnungen, Steuer-Nachzahlungen, BAföG-Rückzahlung, Unterhalts-Rückstände.

Wie viel Netto-Vermögen ist normal?

Statistisch (Bundesbank): mittleres Netto-Vermögen Privathaushalt 70.800 €, Durchschnitt 316.500 € (2024). Mit 40 sollten Sie ~1× Jahresbrutto haben, mit 60 ~3×.

Was tun bei negativem Wert?

Sofort Schuldnerberatung — kostenlos bei Wohlfahrtsverbänden. Bestandsaufnahme machen, Tilgungs-Plan erstellen, ggf. Insolvenz prüfen.

Sind Auto/Immobilie wirklich Vermögen?

Auto: nein, in volkswirtschaftlicher Sicht (verliert pro Jahr Wert). Immobilie: ja, wenn schuldenfrei, sonst Hypothek abziehen. Eigengenutzte Immobilie ist Konsum, nicht Investment.

Fazit

Deine Vermögensbilanz zeigt in einer Zahl, ob unterm Strich Vermögen oder Schulden überwiegen.

Einordnung

Gegenübergestellt werden Vermögen und Verbindlichkeiten. Das Netto darunter ist dein echter finanzieller Stand.

Gut zu wissen

Wichtiger als der Stand ist die Richtung: Ein negativer Saldo mit Tilgungsplan ist besser als Stillstand.

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