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Schulden-Check · 12 Fragen · 3 Tier-Ergebnis

Wie überschuldet bist du wirklich?

12 ehrliche Fragen — 3 Minuten — sofortige Einschätzung deiner Schuldensituation mit konkreten nächsten Schritten. Anonym, kostenlos, lokal im Browser.

3 Minuten 100 % anonym 3-Tier Ampel Konkrete Nächste-Schritte
30-Sek-Check

Schulden-Ampel 2026

Was die 3 Tier bedeuten.

  • Score 0–9: Gut aufgestellt — weiter aufbauen.
  • Score 10–24: Erste Warnsignale — jetzt eingreifen.
  • Score 25–60: Dringende Handlung — strukturierter Plan nötig.
  • Schuldnerberatung ist kostenlos bei den Wohlfahrtsverbänden.
  • Keine Daten werden gespeichert — alles läuft im Browser.

So funktioniert der Test

01

12 ehrliche Fragen

Liquidität, Schuldenhöhe, Rücklastschriften, Inkasso — in 3 Minuten beantwortet.

02

Score-Berechnung

Pro Antwort 0–5 Punkte — Summe bestimmt deine Ampel-Stufe.

03

Konkrete Tools

Pro Tier 2 passende Tools, mit denen du sofort weiterarbeiten kannst.

Selbsttest starten

Deine 12 Fragen

Klick auf die Antwort, die am ehesten zutrifft — nächste Frage erscheint automatisch.

Frage 1 von 12 0 %

Überschuldungs-Ampel

0 / 60 Punkten

Empfohlene nächste Schritte

Anwendungsfälle

Wann brauchst du diesen Test?

Vier typische Situationen, in denen sich der 3-Minuten-Check rechnet:

1
Wenn das Bauchgefühl unsicher ist

Du weißt nicht, ob deine Schulden noch normal sind — oder schon kritisch.

2
Vor erstem Beratungs-Termin

Mit konkretem Tier-Ergebnis zur kostenlosen Schuldnerberatung.

3
Quartal-Status

4 Mal pro Jahr machen — sehen, ob sich deine Situation verbessert oder verschlechtert.

4
Partner-Check

Macht den Test zu zweit — ehrliche Bestandsaufnahme.

Häufige Fragen

Was bedeutet Überschuldung rechtlich?

Rechtlich überschuldet ist, wer seine fälligen Zahlungsverpflichtungen nicht mehr fristgerecht aus dem laufenden Einkommen begleichen kann (Zahlungsunfähigkeit). In Deutschland 2024 waren 5,6 Mio. Privatpersonen betroffen (Quelle: Creditreform Schuldneratlas).

Wo bekomme ich kostenlose Schuldnerberatung?

Die Wohlfahrtsverbände (Caritas, Diakonie, AWO, DRK, Paritätischer) bieten kostenlose Schuldnerberatung. Anlaufstellen findest du über die Verbraucherzentrale oder direkt in deiner Stadt. Wartezeiten: oft 3–8 Wochen.

Was passiert nach dem Test — werden meine Antworten gespeichert?

Nein. Der Test läuft komplett im Browser. Wir speichern keine Antworten, kein Ergebnis, keine Daten. Schliesst du den Tab, ist alles weg.

Was ist der Unterschied zur Privatinsolvenz?

Privatinsolvenz ist ein gerichtliches Verfahren nach InsO — führt nach 3 Jahren zur Restschuldbefreiung (seit Reform 2021). Sollte erst nach gescheitertem außergerichtlichen Einigungsversuch eingeleitet werden. Prüfe vorher mit dem Insolvenz-Check.

Was tun bei akuter Pfändungs-Gefahr?

Sofort P-Konto einrichten bei deiner Bank — das schützt 1.410 €/Monat (2026) vor Pfändung. Geht innerhalb 4 Werktagen. Berechne deine Pfändungsgrenze mit dem Pfändungscheck.

Wie zuverlässig ist der Test?

Der Test gibt eine Orientierung auf Basis 12 typischer Indikatoren. Er ersetzt keine professionelle Schuldnerberatung — aber er hilft dir einzuschätzen, wie dringlich Handlungsbedarf ist und welcher Schritt der erste sein sollte.

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