AVD: Staatsförderung bis 540 € Grundförderung (50 %/25 %), plus 300 € Kinderzulage je Kind, ETFs erlaubt. Vergleich mit normalem ETF-Sparplan.
Zuletzt geprüft: 1. Oktober 2026 — Reform beschlossen und am 29.5.2026 im Bundesgesetzblatt verkündet (BGBl. I 2026 Nr. 156; Bundestag 27.3.2026, Bundesrat 8.5.2026), Start des Neugeschäfts zum 1.1.2027. Ausstehend: Produktzertifizierung durch das Bundeszentralamt für Steuern sowie Rechtsverordnung/BMF-Schreiben zu den zulässigen Kostenarten.
So funktioniert der Rechner
Bis 1.800 €/Jahr Eigenbeitrag für die Grundförderung (50 % auf die ersten 360 €, 25 % darüber). Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt Zinseszins + Staatsförderung.
Grundzulage: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € (max. 540 €). Plus 300 € Kinderzulage je Kind (volle Zulage schon ab 25 €/Monat) und einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus für unter 25-Jährige.
Anders als alter Riester: kein Kapitalgarantie-Zwang. Volle Aktien-ETF-Allokation möglich (7-9 % historisch).
→ Ergebnis: Endkapital mit AVD + Vergleich zu normalem ETF-Sparplan + Förderungs-Gesamtwert.
Beitragsbasis: Eigenbeitrag pro Jahr; die Grundzulage gilt bis 1.800 € Eigenbeitrag. Darüber hinausgehende Einzahlungen (bis insgesamt 6.840 €/Jahr) sind möglich, erhöhen die Zulage aber nicht.
Förderquote: 50 % auf die ersten 360 €, 25 % auf 360–1.800 € Eigenbeitrag (max. 540 € Grundzulage). Kinderzulage 300 € je Kind (volle Zulage schon bei 25 €/Monat). Einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus bei Vertragsabschluss vor dem 25. Geburtstag.
Förder-Cap: Beispiel: 1.800 € Eigenbeitrag ergeben 540 € Grundzulage (180 € + 360 €).
ETF-Investment: Beiträge + Förderung monatlich in ETF mit deiner Rendite-Annahme. Beim AVD KEINE Kapitalgarantie mehr (anders als Alt-Riester) – das erlaubt volle Aktien-Allokation.
Vergleich: Wir vergleichen mit "normalem ETF-Sparplan" mit gleichem Eigenbeitrag (ohne Förderung). Vereinfacht ohne Vorabpauschale/KESt — sonst wäre der Vergleich noch günstiger für AVD.
Steuer in der Auszahlungsphase: Die Erträge wachsen in der Ansparphase steuerfrei; die spätere Rente wird nachgelagert besteuert. Die genauen Auszahlungsregeln richten sich nach dem finalen Gesetz und sind im Vergleich nicht modelliert.
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Das Altersvorsorgedepot (Start 1. Januar 2027; Bundestag 27.3.2026, Bundesrat 8.5.2026) soll gefördertes, ETF-basiertes Sparen für die Rente ermöglichen — als Alternative zur Riester-Rente.
Anders als klassische Riester-Verträge sollen kostengünstige ETFs ohne Garantiezwang erlaubt sein — mehr Renditechance, mehr Schwankung. Details je finalem Gesetz.
Der Gesetzgeber deckelt die Effektivkosten des Standardprodukts bei 1,0 % pro Jahr. Im August 2026 hat Scalable Capital als erster Anbieter konkrete Konditionen angekündigt: im Standard-Depot 0 € für Konto- und Depotführung, Sparpläne, Ein- und Auszahlungen sowie Käufe und Verkäufe; laufende ETF-Kosten von maximal 0,15 % p. a., die im ersten Jahr entfallen sollen. In der freieren Variante („Selbst entscheiden“) fallen im FREE-Tarif 0,99 € je Kauf oder Verkauf an, im PRIME+-Tarif keine Ordergebühr.
Im September 2026 folgten weitere Broker: flatex (24.9.2026) kündigt für sein Standarddepot Core 0 € Depot-, Vertrags- und Orderkosten für Sparpläne und Einmalanlagen an und erstattet die laufenden ETF-Kosten mindestens in den ersten fünf Jahren, danach max. 0,07 % p. a. Smartbroker+ (13.9.2026) plant ein Standarddepot ohne Depot-, Sparplan- und Ordergebühren und erstattet die laufenden ETF-Kosten in den ersten drei Jahren (Verlängerung nur unter Bedingungen). Spreads und befristete Aktionen beachten.
Trade Republic wirbt ebenfalls für ein Angebot ab Januar 2027, die ING führt eine Warteliste. Verbindlich sind all diese Angaben noch nicht — endgültige Preise stehen erst mit der Zertifizierung durch das Bundeszentralamt für Steuern und dem Preis- und Leistungsverzeichnis fest. Und es eilt nicht: Die Förderung für das gesamte Jahr 2027 gibt es auch noch rückwirkend im Dezember 2027.
Quellen: Stiftung Warentest, 27.8.2026 · onvista, 21.8.2026 · flatexDEGIRO (EQS), 24.9.2026 · wallstreet-online, 13.9.2026. Stand: 1. Oktober 2026. Keine Anlageberatung.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Bevor du einen Vertrag unterschreibst — schwarz auf weiß die echten Zahlen.
Wie wirken sich Änderungen (Betrag, Laufzeit, Steuerklasse) konkret aus?
Ist dein Plan mathematisch realistisch — oder zu optimistisch?
Mit konkreten Zahlen ins Gespräch mit Bank/Steuerberater gehen.
Die Berechnung berücksichtigt die aktuelle Gesetzeslage 2026 sowie marktübliche Konditionen. Details findest du unten in der ausführlichen Erklärung.
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