Beitrag + Laufzeit
Bis 3.000 €/Jahr Eigenbeitrag förderfähig. Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt Zinseszins + Staatsförderung.
€/Monat
50 €
500 €
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5 Jahre
40 Jahre
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AVD: Staatsförderung bis 35 % (bei Geringverdienern), Kinderzulage, ETFs erlaubt. Vergleich mit normalem ETF-Sparplan.
So funktioniert der Rechner
Bis 3.000 €/Jahr Eigenbeitrag förderfähig. Je länger die Laufzeit, desto stärker wirkt Zinseszins + Staatsförderung.
Standard 20 % Förderung. Geringverdiener bis 35 %. Pro Kind +5 % / +150 €. Berufseinsteiger im 1. Jahr +5 %.
Anders als alter Riester: kein Kapitalgarantie-Zwang. Volle Aktien-ETF-Allokation möglich (7-9 % historisch).
→ Ergebnis: Endkapital mit AVD + Vergleich zu normalem ETF-Sparplan + Förderungs-Gesamtwert.
Beitragsbasis: Eigenbeitrag pro Jahr, gedeckelt auf 3.000 € förderfähig. Wer mehr einzahlt: über 3.000 € keine Förderung mehr.
Förderquote: Standard 20 %, Geringverdiener bis 35 %. Kinderzulage +5 % pro Kind. Berufseinsteiger im 1. Jahr +5 %. Maximum (Geringverdiener + 4 Kinder + Berufseinsteiger) wären 60 % Förderung, gedeckelt durch absolute Maxima.
Förder-Cap: 600 € Standard, +150 € pro Kind, +150 € Berufseinsteiger, oder 1.050 € Geringverdiener. Bei 3.000 € Eigenbeitrag × 20 % = 600 € – das passt mit dem Cap.
ETF-Investment: Beiträge + Förderung monatlich in ETF mit deiner Rendite-Annahme. Beim AVD KEINE Kapitalgarantie mehr (anders als Alt-Riester) – das erlaubt volle Aktien-Allokation.
Vergleich: Wir vergleichen mit "normalem ETF-Sparplan" mit gleichem Eigenbeitrag (ohne Förderung). Vereinfacht ohne Vorabpauschale/KESt — sonst wäre der Vergleich noch günstiger für AVD.
Steuer-Nachteil später: Im Rentenalter (ab 62 entnehmbar) gilt Halbeinkünfteverfahren – die Hälfte der Erträge wird versteuert. Das frisst einen Teil des Vorteils auf. Im Explainer-Vergleich nicht modelliert.
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Das geplante Altersvorsorgedepot (ab 2026) soll gefördertes, ETF-basiertes Sparen für die Rente ermöglichen — als Alternative zur Riester-Rente.
Anders als klassische Riester-Verträge sollen kostengünstige ETFs ohne Garantiezwang erlaubt sein — mehr Renditechance, mehr Schwankung. Details je finalem Gesetz.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Bevor du einen Vertrag unterschreibst — schwarz auf weiß die echten Zahlen.
Wie wirken sich Änderungen (Betrag, Laufzeit, Steuerklasse) konkret aus?
Ist dein Plan mathematisch realistisch — oder zu optimistisch?
Mit konkreten Zahlen ins Gespräch mit Bank/Steuerberater gehen.
Die Berechnung berücksichtigt die aktuelle Gesetzeslage 2026 sowie marktübliche Konditionen. Details findest du unten in der ausführlichen Erklärung.
Rentenlücke, ETF-Sparplan, bAV, Riester — acht weitere Rechner im Altersvorsorge-Hub.
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