Ab 2026 zahlt der Staat 10 € pro Monat ins Depot deines Kindes — vom 6. bis zum 18. Lebensjahr. Rechne aus, wie viel daraus mit 18 und bis zur Rente wird, und wie stark eigene Einzahlungen wirken.
So funktioniert der Rechner
Die 10-€-Prämie fließt vom 6. bis zum 18. Geburtstag. Je jünger das Kind heute ist, desto mehr Prämienmonate und desto länger wirkt der Zinseszins.
Zusätzlich zur Staatsprämie können Eltern freiwillig aufstocken. Schon 25 € im Monat verändern das Endergebnis deutlich.
Das Depot ist kapitalgedeckt und darf in ETFs investieren (historisch 6–8 % p.a.). Kein Garantiezwang wie beim alten Riester.
→ Ergebnis: Depotwert mit 18, hochgerechnet bis zur Rente (67), plus reiner Staatsanteil und Wertzuwachs.
Eingezahlt wird bis zum 18. Geburtstag (Staatsprämie 6–18 J. plus deine Einzahlung). Danach wächst das Kapital ohne weitere Einzahlungen bis zum Renteneintritt mit 67 weiter.
Staatsprämie: 10 € pro Monat fließen ausschließlich zwischen dem 6. und dem 18. Lebensjahr. Ist dein Kind heute jünger als 6, starten wir die Prämie ab dem 6. Geburtstag; über die gesamte Laufzeit sind das maximal 1.440 € (12 Jahre × 120 €).
Eigene Einzahlung: Dein monatlicher Zusatzbetrag wird — wie die Prämie — vom heutigen Alter bis zum 18. Geburtstag eingezahlt.
Anspar-Phase (bis 18): Prämie und Eigenbeitrag werden monatlich in ein ETF-Depot investiert und mit deiner Rendite-Annahme monatlich verzinst (Zinseszins).
Wachstums-Phase (18 bis 67): Ab Volljährigkeit modellieren wir keine weiteren Einzahlungen — das mit 18 erreichte Kapital wächst nur noch mit der Rendite bis zum Renteneintritt (Regelaltersgrenze 67). So siehst du den reinen Effekt des frühen Starts.
Vereinfachungen: Konstante Rendite ohne Schwankungen, keine Depot-/Fondskosten (TER), keine Steuer auf die Auszahlung. Reale Ergebnisse weichen ab. Die Erträge der Frühstart-Rente sind laut Eckpunktepapier bis zum Renteneintritt steuerfrei. Alle Angaben nach dem Kabinetts-Eckpunktepapier vom Dezember 2025 — das finale Gesetz kann abweichen.
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Die Frühstart-Rente (ab 2026) gibt jedem Kind ab 6 Jahren 10 € pro Monat in ein kapitalgedecktes Depot — ein früher Baustein für die private Altersvorsorge.
Der Hebel liegt nicht in den 1.440 € Prämie, sondern in der Zeit: Über mehr als 60 Jahre kann selbst ein kleines Startkapital durch Zinseszins stark wachsen. Details je finalem Gesetz.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Sieh, wie stark 25 € oder 50 € eigene Einzahlung im Monat das Endkapital verändern.
Vergleiche, was der Start mit 6 gegenüber dem Start mit 12 oder 16 ausmacht.
Teste konservative (5 %) vs. optimistische (8 %) Rendite und sieh die Spannweite.
Verschaff dir einen Überblick, bevor du ein Depot für dein Kind eröffnest.
Die Berechnung berücksichtigt das Eckpunktepapier zur Frühstart-Rente (Dezember 2025). Details findest du oben unter „Wie wir rechnen".
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