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Altersvorsorge 2026 · Hub

Altersvorsorge 2026. Alle Rechner und Ratgeber auf einer Seite.

Sechs Rechner, sechs Ratgeber, vier Säulen im Vergleich. Von der gesetzlichen Rente über das neue Altersvorsorgedepot bis zur betrieblichen Vorsorge — mit Rechtstand 2026.

Altersvorsorgedepot 2027 Rentenlücke bAV & Riester
30-Sek-Check

Altersvorsorge 2026 — Faustregeln

Vier Säulen, ein Plan.

  • Gesetzlich allein reicht nicht: Rentenniveau bei 48 % — oft 30–40 % Lücke vs. letztem Netto.
  • bAV nutzen: Wenn AG bezuschusst — oft beste Rendite (steuer- und SV-frei einzahlen).
  • Altersvorsorgedepot (AVD): Ab 1.1.2027 — bis 540 € Grundzulage, ETFs ohne Beitragsgarantie, auch für Selbstständige.
  • Riester selten lohnenswert: Nur für Familien mit Kindern oder Spitzenverdiener.
  • ETF als Basis: Kostengunstig, flexibel, langfristig überlegene Rendite.

Lage 2026

Die wichtigsten Zahlen zur Altersvorsorge

Quellen: Deutsche Rentenversicherung, BMAS, Altersvorsorgereformgesetz (BGBl. I 2026 Nr. 156, verkündet 29.5.2026). Zuletzt geprüft: 1. September 2026.

1.096 €

Ø gesetzliche Rente Männer (West, 2025)

822 €

Ø gesetzliche Rente Frauen (West, 2025)

1.800 €

Max. geförderter Eigenbeitrag Altersvorsorgedepot pro Jahr (ab 2027)

540 €

Max. Grundzulage Altersvorsorgedepot pro Jahr (ab 2027)

Rechner & Tools

Sechs interaktive Rechner

Live-Berechnung, kein Login, keine Werbung — alle Hebel der Altersvorsorge berechenbar.

Rechner

Rentenlücken-Rechner

Wie groß ist die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und deinem Bedarf? Berechne monatlichen Fehlbetrag und notwendiges Kapital.

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Renten-Sparplan-Rechner

Wie viel musst du monatlich sparen, um deine Rentenlücke zu schließen? Mit Zinseszins-Effekt und Inflation.

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Schwedenrente / Aktienrente-Rechner

Was 2 % vom Brutto in einem Aktienrenten-Fonds über die Jahre bringen können — inklusive Vermögensaufbau.

Rechner öffnen › Neu ab 2027

Altersvorsorgedepot-Rechner

Das neue geförderte Depot: bis 540 € Grundzulage plus 300 € je Kind. Berechne dein Endkapital mit Förderung.

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Aktivrenten-Rechner

Rente beziehen und gleichzeitig arbeiten — was bleibt netto übrig? Mit Steuern und Sozialabgaben.

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Rentenabschlags-Rechner

Was kostet frühzeitiger Renteneintritt? Berechne den Abzug in Euro — lebenslang.

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Vorabpauschale-Rechner

Steuer auf ETF-Depot berechnen: Vorabpauschale 2026 mit Teilfreistellung, FSA und Kirchensteuer.

Rechner öffnen ›

Die 4 Säulen

Welche Vorsorge passt zu wem?

Vergleich der vier Hauptsäulen — direkt und ohne Provisionen.

Gesetzliche Rente

  • Pflichtbeitrag 18,6 % des Bruttolohns
  • Rendite ca. 2–3 % p. a.
  • Für alle Arbeitnehmer Pflicht

Basis jeder Altersvorsorge.

Start 1.1.2027

Altersvorsorgedepot (AVD)

  • Grundzulage 50 % auf die ersten 360 €, 25 % bis 1.800 € Eigenbeitrag (max. 540 €/Jahr)
  • Plus 300 € Kinderzulage je Kind, einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus
  • Anlage in ETF und Fonds möglich — keine Beitragsgarantie

Für die meisten Sparer die erste Wahl.

Betriebliche AV (bAV)

  • Steuer- & SV-frei bis 3.624 €/Jahr
  • Arbeitgeber zahlt mindestens 15 % Zuschuss
  • Nur über Arbeitgeber möglich

Lohnt sich besonders bei hohem AG-Zuschuss.

ETF-Depot (privat)

  • Keine staatliche Förderung
  • Historisch 7–9 % p. a. (MSCI World)
  • Vollständig flexibel

Ergänzung zum Altersvorsorgedepot.

Ratgeber

Sechs Guides zur Altersvorsorge

Die meistgelesenen FLORIN+ Ratgeber zur privaten und betrieblichen Vorsorge.

Reform 2027

Altersvorsorgedepot 2027 — so funktioniert es

Das neue staatlich geförderte Depot ab 1.1.2027: Voraussetzungen, Zulage bis 540 €, Broker-Optionen — alles erklärt.

Ratgeber öffnen › Entscheidung

Riester behalten oder wechseln?

Ab 2027 keine neuen Riester-Abschlüsse mehr. Wann sich der Wechsel ins Altersvorsorgedepot lohnt — und wann nicht.

Ratgeber öffnen › Ratgeber

Aktivrente 2026

Rente und Arbeit kombinieren: Regeln, Hinzuverdienstgrenzen, Steuertipps für 2026.

Ratgeber öffnen › Ratgeber

Betriebliche AV (bAV) 2026

Wie funktioniert die bAV? Wann lohnt sie sich? Alle Durchführungswege und steuerlichen Vorteile.

Ratgeber öffnen › Ratgeber

Riester vs. ETF-Sparplan

Direktvergleich mit Renditeberechnungen: Wann lohnt sich Riester noch, wann ist ETF besser?

Ratgeber öffnen › Ratgeber

Rürup-Rente für Selbstständige

Basisrente: Für Selbstständige ohne Rentenpflicht ist Rürup die steuergünstigste Option.

Ratgeber öffnen › Hub

Aktivrente-Hub

Alle FLORIN+ Inhalte zur Aktivrente: Rechner, Ratgeber, Frührente und Hinzuverdienst.

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Anwendungsfälle

Für wen ist dieser Hub?

Vier typische Situationen, in denen dieser Hub konkret weiterhilft:

1
Rentenlücke kennen

Was fehlt im Ruhestand? Rechner zeigt es in €/Monat.

2
Säulen vergleichen

gesetzlich vs. bAV vs. Riester vs. privat — was passt zu dir?

3
Beitrag optimieren

Mindest- vs. Maximalbeitrag bei Riester / Altersvorsorgedepot durchrechnen.

4
Beratungs-Vorbereitung

Mit Zahlen ins Gespräch mit Versicherer / Steuerberater.

Häufige Fragen

Antworten zu den meistgestellten Fragen rund um Altersvorsorge 2026.

Wie viel sollte ich monatlich für die Altersvorsorge sparen?
Als Faustregel gilt: 10–15 % des Bruttoeinkommens. Wer spät anfängt (nach 40) oder eine große Rentenlücke hat, sollte eher 15–20 % anstreben. Der Rentenlücken-Rechner berechnet deinen individuellen Bedarf.
Was ist das neue Altersvorsorgedepot?
Das Altersvorsorgedepot (AVD) ist der staatlich geförderte Riester-Nachfolger; die Produkte sind ab dem 1. Januar 2027 erhältlich. Gefördert werden 50 % auf die ersten 360 € und 25 % auf die weiteren Beiträge bis 1.800 € Eigenbeitrag — macht maximal 540 € Grundzulage pro Jahr, dazu 300 € Kinderzulage je Kind und einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus. Anders als bei Riester gibt es keine Beitragsgarantie, dafür ist die Anlage in ETFs und Fonds möglich; erstmals sind auch Selbstständige förderberechtigt. Der Altersvorsorgedepot-Rechner zeigt dein Endkapital.
Riester oder ETF — was ist besser für mich?
Für Arbeitnehmer mit Kindern und niedrigem Einkommen kann Riester durch Zulagen attraktiv sein. Ohne Kinder und mit höherem Einkommen ist ein ETF-Sparplan oder das neue Altersvorsorgedepot meist überlegen. Unser Artikel Riester vs. ETF zeigt den direkten Vergleich.
Wie schließe ich meine Rentenlücke?
Rentenlücke = monatlicher Bedarf im Alter minus gesetzliche Rente. Die Lücke kannst du durch privates Sparen (ETF, Altersvorsorgedepot), betriebliche AV (bAV) und Riester/Rürup schließen. Schritt 1: Rentenlücke berechnen. Schritt 2: Sparrate festlegen. Schritt 3: Anlageform wählen.
Lohnt sich Altersvorsorge als Selbstständiger?
Selbstständige haben keine Pflicht zur gesetzlichen RV (Ausnahmen: Handwerker, Lehrer etc.) und müssen vollständig privat vorsorgen. Optionen: Rürup (steuerlich günstigst), freiwillige gesetzliche RV, ETF-Depot, Altersvorsorgedepot. Die Rürup-Rente für Selbstständige ist dabei die steuergünstigste Basis.

Weiterführend bei umsgeld

Wie groß deine Versorgungslücke ist und wie du sie schließt, erklärt der Ratgeber Rentenlücke schließen – die voraussichtliche Rente schätzt der Rentenpunkte-Rechner.

Wie groß ist deine Rentenlücke wirklich?

Bevor du dich für ein Vorsorgeprodukt entscheidest: Berechne die Lücke. Der Rentenlücken-Rechner zeigt dir den monatlichen Fehlbetrag — und das notwendige Kapital, um ihn zu schließen.

Rentenlücke berechnen→

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