Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot ist ein ab 2026 eingeführtes staatlich gefördertes Depot für ETF-Sparpläne. Der Staat bezuschusst eigene Beiträge mit 20–35 % auf maximal 3.000 € Eigenanteil pro Jahr. Erträge werden erst ab dem 62. Lebensjahr nach dem Halbeinkünfteverfahren besteuert.

Wie hoch ist die staatliche Förderung beim Altersvorsorgedepot?

Geringverdiener (Bruttoeinkommen bis 26.800 €) erhalten 35 % Förderung – maximal 1.050 € pro Jahr. Standardverdiener erhalten 20 % – maximal 600 € pro Jahr. Pro Kind kommen jeweils 5 % hinzu, Berufseinsteiger erhalten im ersten Jahr zusätzliche 5 %.

Wer kann ein Altersvorsorgedepot eröffnen?

Alle sozialversicherungspflichtigen Arbeitnehmer in Deutschland können ein Altersvorsorgedepot bei einem zertifizierten Anbieter eröffnen. Selbstständige sind ausgeschlossen. Beamte können es unter bestimmten Bedingungen nutzen.

Altersvorsorgedepot-Rechner 2026 – Förderung & Rendite berechnen

⚙️ Deine Angaben

Gib dein Einkommen und deine geplante Sparrate ein – der Rechner ermittelt automatisch deine Förderstufe.

Jährliches Bruttoeinkommen (für Förderstufe)

Kinder im Haushalt (+5 % Förderung pro Kind)

Kinder

05

Berufseinsteiger? (unter 25 Jahre → +5 % Bonus-Förderung im 1. Jahr)

Monatlicher Eigenbeitrag (Einzahlung ins AVD)

€/Mon.

10 €250 €

Anlagehorizont (Jahre bis Rente)

Jahre

540

Erwartete Jahresrendite (brutto, vor Kosten)

% p.a.

2 %12 %

📊 Dein Ergebnis

Endkapital mit AVD (geschätzt)

–

nach – Jahren

Deine Förderstufe –

Jährlicher Staatszuschuss –

Dein Eigenbeitrag/Jahr –

Gesamteinzahlung (Eigen + Staat) –

Davon Zinseszinsgewinn –

AVD vs. ohne Förderung

✅ Mit AVD

–

inkl. staatl. Zuschuss

❌ Ohne Förderung

–

nur Eigenbeitrag

–

💡 Hinweis: Der Staatszuschuss wird auf max. 3.000 € Eigenbeitrag/Jahr begrenzt. Bei höheren Einzahlungen gibt es keinen zusätzlichen Zuschuss – aber das Geld wächst weiter unversteuert bis zur Entnahme.

📋 Alle Förderstufen im Überblick

Das Altersvorsorgedepot bietet gestaffelte Zuschüsse je nach Einkommenssituation – höchste Förderung für Geringverdiener.

Gruppe	Förderquote	Max. Zuschuss/Jahr	Voraussetzung
Geringverdiener	35 %	1.050 €	≤ 26.800 € Brutto/Jahr
Standard	20 %	600 €	Alle anderen
+1 Kind	+5 %	+150 €	Kindergeld-berechtigtes Kind
Berufseinsteiger	+5 % (1. Jahr)	+150 €	Erstes Arbeitsverhältnis, u. 25 J.

⚠️ Achtung: Das Altersvorsorgedepot gilt ab 2026 als Nachfolger der Riester-Rente. Bestehende Riester-Verträge können ggf. übertragen werden. Die Kapitalanlage-Garantie entfällt – das Geld kann in ETFs investiert werden.

❓ Häufige Fragen

Das Altersvorsorgedepot ist das neue staatlich geförderte Vorsorgemodell ab 2026, das die Riester-Rente ablöst. Der wichtigste Unterschied: Es gibt keine Pflicht zur Kapitalgarantie mehr – du kannst dein Geld in ETFs investieren. Der Staat fördert mit 20 % (Standard) bis 35 % (Geringverdiener) auf bis zu 3.000 € eigene Einzahlungen pro Jahr.

Die Einzahlungen ins AVD sind im Ansparjahr steuerlich absetzbar (wie bei der Rürup-Rente). Im Rentenalter gilt das Halbeinkünfteverfahren: Nur die Hälfte der Erträge muss versteuert werden. Voraussetzung: Entnahme ab dem 62. Lebensjahr.

Die Bundesregierung plant eine Übertragungsoption für bestehende Riester-Verträge ins AVD. Die genauen Bedingungen und Fristen werden bis Ende 2026 gesetzlich geregelt. Wer eine Übertragung plant, sollte auf staatliche Informationen und die Beratung bei der eigenen Bank oder dem Versicherer warten.

Anspruchsberechtigt sind alle sozialversicherungspflichtig Beschäftigten sowie Beamte und Selbstständige, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Voraussetzung ist ein Mindesteigenbeitrag von 60 € pro Jahr. Die Förderquote richtet sich nach dem Einkommen und der Anzahl der Kinder.

Der Rechner zeigt eine rein modellhafte Hochrechnung auf Basis deiner Eingaben und einer gleichbleibenden Rendite. Tatsächliche ETF-Renditen schwanken jährlich stark. Die historische Durchschnittsrendite des MSCI World lag bei ca. 7–8 % p.a. vor Inflation. Für eine persönliche Beratung empfehlen wir einen unabhängigen Finanzberater.

🌱 Altersvorsorgedepot-Rechner 2026

AVD vs. ohne Förderung

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