Gute Nachricht für alle, die durch eine Privatinsolvenz gehen oder gegangen sind: Der SCHUFA-Eintrag zur Restschuldbefreiung wird nicht mehr nach 3 Jahren gelöscht – sondern nach nur 6 Monaten. Seit einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs im März 2023 ändert sich die Spielregeln grundlegend. Und das Beste: Die Regelung gilt rückwirkend – auch wenn deine Restschuldbefreiung schon Jahre zurückliegt, kannst du jetzt eine Löschung beantragen.
In diesem Artikel erklären wir dir die neue 6-Monats-Regelung, zeigen dir, was noch in deiner SCHUFA-Akte gespeichert bleibt, und geben dir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie du deinen SCHUFA-Eintrag jetzt loswerden kannst.
Die wichtigsten Punkte sofort
- EuGH März 2023 Restschuldbefreiung wird nach 6 Monaten gelöscht (nicht 3 Jahren). Rückwirkend gültig.
- BGH Dezember 2025 Bestätigt: Negative Zahlungsdaten dürfen 3 Jahre gespeichert werden. Nur RSB wird nach 6 Monaten gelöscht.
- Du kannst handeln Datenkopie anfordern, RSB-Eintrag prüfen, Löschungsantrag stellen wenn älter als 6 Monate. SCHUFA muss in 30 Tagen antworten.
Das Wesentliche auf einen Blick
- Seit März 2023: Restschuldbefreiung wird nach 6 Monaten aus SCHUFA gelöscht (neu)
- Vorher: 3 Jahre Speicherung nach Restschuldbefreiung (alte Regelung)
- Rückwirkend: Auch wenn deine RSB vor 2023 erteilt wurde, kannst du jetzt Löschung beantragen
- BGH-Urteil 18.12.2025: Bestätigt die 6-Monate-Regelung für RSB, erlaubt aber 3 Jahre für andere Negativmerkmale
- Was bleibt: Das laufende Insolvenzverfahren (während 3 Jahre) und einzelne nicht bezahlte Schulden (je 3 Jahre nach Erledigung)
- Zeitplan Privatinsolvenz: 3 Jahre Verfahren + 6 Monate SCHUFA = 3,5 Jahre bis alles weg ist (im Idealfall)
Inhalt des Artikels
Die neue 6-Monats-Regelung erklärt
Das EuGH-Urteil von März 2023
Der Europäische Gerichtshof hat am 23. März 2023 entschieden, dass es unverhältnismäßig ist, den Eintrag zur Restschuldbefreiung (RSB) über 3 Jahre zu speichern. Die Begründung: Nach Erteilung der Restschuldbefreiung bist du schuldenfrei – die weitere Speicherung des Eintrags ist eine unnötige Belastung deiner Kreditwürdigkeit.
Folge: Die SCHUFA muss den Eintrag zur Restschuldbefreiung nach nur 6 Monaten löschen. Das ist nicht optional – das ist das neue Gesetz.
Die 6-Monate-Frist ist ein Kompromiss: Sie gibt Gläubigern und Gerichten noch kurz Zeit, den Eintrag zu verarbeiten und zu überprüfen. Danach ist aber Schluss.
Rückwirkend gültig – auch deine alte RSB!
Die 6-Monats-Regelung gilt nicht nur für neue Fälle ab 2023. Sie ist auch rückwirkend gültig. Das bedeutet:
- Deine Restschuldbefreiung war 2020? Du kannst jetzt eine Löschung beantragen.
- Deine RSB ist aus 2019? Ebenfalls – die SCHUFA hätte den Eintrag längst löschen müssen.
- Es spielt keine Rolle, wann genau du die RSB bekommen hast – seit März 2023 gilt die neue Frist.
Für viele Menschen bedeutet das konkret: Du schuldest die SCHUFA nichts mehr für diesen Eintrag, und du kannst aktiv werden und Löschung verlangen.
Zeitplan: Wann bist du komplett sauber?
Eine Privatinsolvenz läuft typischerweise so ab:
Du schuldest Schulden, diese sind in SCHUFA eingetragen (Negativmerkmale), und das Insolvenzverfahren selbst wird auch vermerkt. Das alles bleibt 3 Jahre sichtbar.
Gericht beschließt deine Restschuldbefreiung. SCHUFA bekommt Bescheid und speichert einen Eintrag: "Restschuldbefreiung erteilt" (RSB).
Der Eintrag "Restschuldbefreiung erteilt" wird aus der SCHUFA gelöscht. Du bist jetzt deutlich attraktiver für Kreditgeber.
Im Idealfall sind alle negativen Merkmale nun auch weg – sofern es keine noch laufenden oder nachgelagerten Schulden gibt. Nach 3,5 Jahren Privatinsolvenz + Aufbau bist du wieder "normal" in der SCHUFA.
In der Praxis können einzelne Schulden länger in der SCHUFA bleiben. Mehr dazu im nächsten Abschnitt.
Das BGH-Urteil vom 18. Dezember 2025 (Az. I ZR 97/25)
Am 18. Dezember 2025 hat der Bundesgerichtshof (BGH) ein Urteil gefällt, das die 6-Monate-Regel nochmals bestätigt hat – aber auch klare Grenzen setzt. Wichtig zu verstehen:
Was das Urteil festlegt
- RSB-Eintrag: Nach 6 Monaten muss gelöscht werden. Das ist eindeutig.
- Einzelne negative Zahlungsdaten: Diese dürfen bis zu 3 Jahre nach Erledigung der Schuld gespeichert bleiben. Das ist jetzt auch rechtlich bestätigt.
- Unterschied: Der Eintrag "Restschuldbefreiung erteilt" ist nicht dasselbe wie "Schulde XY nicht bezahlt" – diese sind zwei verschiedene Merkmale.
Du hattest eine 5.000-Euro-Schuld bei Bank ABC, die nicht bezahlt wurde. Diese wurde als Negativmerkmal in SCHUFA eingetragen. Später bekommst du Restschuldbefreiung.
Der Eintrag "Restschuldbefreiung erteilt" wird nach 6 Monaten gelöscht. Das Negativmerkmal "Schulde 5.000 Euro nicht bezahlt" kann aber noch 3 Jahre nach Begleichung/Erledigung der Schuld in SCHUFA bleiben.
Was hat sich gegenüber 2023 geändert?
Das BGH-Urteil war notwendig, weil es Klarheit geben musste: Darf die SCHUFA alle Negativmerkmale nach 6 Monaten löschen, oder nur die Restschuldbefreiung? Der BGH hat geantwortet:
- Restschuldbefreiung: 6 Monate (wie EuGH gesagt hat)
- Andere Negativmerkmale: Bis zu 3 Jahre nach Erledigung (diese bleiben länger)
Das ist wichtig zu verstehen: Die 6-Monats-Regelung gilt speziell für den RSB-Eintrag, nicht für alle Negativmerkmale zusammen.
Was bleibt noch in deiner SCHUFA-Akte?
Jetzt die wichtige Frage: Was wird alles nach der RSB-Löschung noch in deinem SCHUFA-Profil gespeichert? Und wie lange?
Tabelle: Was wird gelöscht, was bleibt?
| SCHUFA-Eintrag | Wird nach 6 Monaten gelöscht? | Speicherdauer insgesamt |
|---|---|---|
| Restschuldbefreiung erteilt | JA | 6 Monate (ab Erteilung) |
| Laufendes Insolvenzverfahren | Nein, bleibt während der 3 Jahre | 3 Jahre (Verfahrensdauer) |
| Nicht bezahlte Schulden (Negativmerkmale) | Nein, 3 Jahre nach Erledigung | 3 Jahre nach Begleichung der Schuld |
| Zahlungsausfälle, Mahnbescheide | Nein, 3 Jahre nach Erledigung | 3 Jahre nach Erledigung |
| Kreditanfragen (hart) | Nein, 12 Monate | 12 Monate (Standard für alle) |
Was bleibt am längsten?
Die einzelnen Negativmerkmale (nicht bezahlte Schulden) bleiben am längsten. Wenn du also in Jahr 1 einer Schuld nicht nachgekommen bist, und diese Schuld wird erst in Jahr 2 beglichen, kann sie noch bis Ende Jahr 5 in der SCHUFA stehen.
März 2020: Privatinsolvenz beginnt. 10 Schulden werden eingetragen.
März 2023: Restschuldbefreiung erteilt. Insolvenzverfahren läuft noch bis März 2023 (3 Jahre).
September 2023: RSB-Eintrag wird gelöscht (6 Monate nach Erteilung).
März 2023: Die 10 Schulden sind jetzt zwar erledigt, aber bleiben als Negativmerkmale noch bis März 2026 in der SCHUFA (3 Jahre nach Erledigung).
März 2026: Komplett sauber! Alle Einträge weg (im Idealfall).
Dein Aktionsplan: So forderst du die Löschung ein
Jetzt zur praktischen Frage: Wie sorgst du dafür, dass die SCHUFA deinen RSB-Eintrag wirklich löscht? Hier ist dein Schritt-für-Schritt-Plan:
Schritt 1: Datenkopie anfordern (kostenlos)
Zuerst musst du wissen, was in deiner SCHUFA-Akte über dich gespeichert ist. Du hast ein Recht auf Datenkopie nach Art. 15 DSGVO – kostenlos.
So geht's:
- Gehe auf schufa.de
- Klick auf "Selbstauskunft"
- Wähle "Datenkopie nach Art. 15 DSGVO (kostenlos)"
- Fülle das Formular aus, identifiziere dich per PostIdent oder VideoIdent
- SCHUFA sendet dir deine Akte innerhalb von 30 Tagen zu
Schritt 2: Prüfen, ob dein RSB älter als 6 Monate ist
Sobald du deine Datenkopie hast, suche nach dem Eintrag "Restschuldbefreiung erteilt". Achte auf das Datum der Erteilung.
- Wenn die RSB älter als 6 Monate ist → Du kannst Löschung fordern
- Wenn die RSB noch nicht 6 Monate alt ist → Warten, bis die Frist vorbei ist, dann Antrag stellen
Schritt 3: Löschungsantrag an SCHUFA schreiben
Wenn deine RSB älter als 6 Monate ist, schreib SCHUFA einen formalen Löschungsantrag. Der Brief sollte sein:
Kurz, präzise, mit Dokumenten. So etwa:
An: SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden
Betreff: Löschungsantrag Restschuldbefreiung – Datenschutz (Art. 15, 17 DSGVO)
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich beantrage die sofortige Löschung des Eintrags "Restschuldbefreiung erteilt" aus meiner SCHUFA-Akte.
Begründung: Meine Restschuldbefreiung wurde am [DATUM einfügen] erteilt. Nach dem EuGH-Urteil vom 23. März 2023 und dem BGH-Urteil vom 18. Dezember 2025 muss dieser Eintrag nach maximal 6 Monaten gelöscht werden. Da über 6 Monate vergangen sind, fordere ich die sofortige Löschung.
Meine Daten:
Name: [Dein Name]
Geb.-Datum: [Datum]
Adresse: [Adresse]
Ich erwarte Ihre Antwort innerhalb von 30 Tagen. Bitte bestätigen Sie die Löschung schriftlich.
Mit freundlichen Grüßen
[Deine Unterschrift]
Schritt 4: Poststelle und Fristen beachten
Schreib den Brief per Einschreiben mit Rückschein – nur so hast du einen Beweis, dass die SCHUFA den Brief bekommen hat.
Frist: SCHUFA muss innerhalb von 30 Tagen antworten.
Schritt 5: Falls SCHUFA ablehnt – Beschwerde beim Datenschutzbeauftragten
Wenn die SCHUFA deinen Antrag ablehnt, obwohl deine RSB älter als 6 Monate ist, kannst du kostenlos Beschwerde einreichen beim Hessischen Datenschutzbeauftragten.
Nach der RSB-Löschung: Wie es weitergeht
Sofort nach der Löschung
Sobald die SCHUFA deinen RSB-Eintrag gelöscht hat, merkst du das relativ schnell:
- Dein SCHUFA-Score springt nach oben. Oft um 50-100 Punkte.
- Du kannst wieder relativ normal Kreditprodukte beantragen – Girokonto, Kreditkarte, Kleinkredit.
- Mietvermieter nehmen dich ernster. Die meisten schreiben an SCHUFA ab, wenn der Eintrag weg ist.
Aber: Die ersten 6 Monate sind noch kritisch
Achtung: Nur weil der RSB-Eintrag weg ist, sind nicht automatisch alle negativen Merkmale weg. Einzelne Schulden bleiben noch 3 Jahre sichtbar. Banken sehen das und können dich trotzdem ablehnen.
Kreditwürdigkeit wieder aufbauen
So baust du nach Privatinsolvenz wieder Vertrauen auf:
- Girokonto eröffnen bei einer Bank, die keine SCHUFA-Abfrage macht. Nutze es zuverlässig.
- Zu Zahlungen verpflichten – Versicherungen, Nebenkosten, Miete. Zahle immer pünktlich.
- Nach 3-6 Monaten: Probier eine Kreditkarte mit Gutschrift (Prepaid).
- Nach 6-12 Monaten: Schweizer Kredit beantragen (ohne SCHUFA-Abfrage).
Nach RSB wieder mobil werden
Schweizer Kredit ohne SCHUFA-Abfrage. Beträge 3.500–10.000 Euro. Entscheidung in 1–3 Werktagen.
Kostenlos prüfen, was dir passtHäufig gestellte Fragen
Seit dem EuGH-Urteil vom 23. März 2023. Die SCHUFA muss den Eintrag zur Restschuldbefreiung nach nur 6 Monaten löschen. Diese Regelung ist auch rückwirkend gültig.
Das ist unklar. SCHUFA sollte automatisch löschen – macht das aber nicht immer zuverlässig. Sicher ist es, wenn du selbst aktiv wirst und einen Löschungsantrag schreibst.
Der Eintrag "Restschuldbefreiung erteilt" wird gelöscht. Aber: Das laufende Insolvenzverfahren bleibt während der 3 Jahre sichtbar. Und einzelne Negativmerkmale (z.B. nicht bezahlte Schulden) bleiben 3 Jahre nach Begleichung der Schuld.
Im Idealfall: 3 Jahre Insolvenzverfahren + 6 Monate bis RSB-Löschung = 3,5 Jahre. Plus noch 3 weitere Jahre für einzelne Negativmerkmale. Aber: Nach 3,5 Jahren bist du bereits deutlich attraktiver für Kreditgeber.
Technisch ja – der Eintrag ist weg. Aber: Banken sind trotzdem vorsichtig. Die meisten verlangen 6-12 Monate positives Zahlungsverhalten NACH der RSB-Löschung. Schweizer Kredit ist unmittelbar danach realistischer.
Du kannst kostenlos Beschwerde beim Hessischen Datenschutzbeauftragten einreichen. Ablehnungen sind selten, wenn deine RSB älter als 6 Monate ist – die Rechtslage ist eindeutig.
Quellen & Referenzen
- Europäischer Gerichtshof (EuGH) – Urteil vom 23. März 2023
- Bundesgerichtshof (BGH) – Urteil I ZR 97/25 vom 18. Dezember 2025
- SCHUFA Holding AG – Selbstauskunft & Datenkopie
- Verbraucherzentrale – Ratgeber Insolvenz
- Hessischer Datenschutzbeauftragter – Beschwerdeverfahren
Dieser Artikel dient zur allgemeinen Information. Stand: April 2026.