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Wie hoch muss meine Hausrat sein?

Q: Wie hoch muss die Hausrat-Versicherungssumme sein?

Faustregel: 650 €/m² Wohnfläche. Für 80 m² also 52.000 €. Bei hochwertiger Einrichtung 700-800 €/m². Wertgegenstände (Schmuck, Kunst, Sammlungen) müssen separat dazugerechnet oder als Wertsachen-Klausel angegeben werden. Wichtig: Unterversicherung führt zu anteiliger Kürzung im Schadensfall — lieber großzügig kalkulieren.

Q: Was deckt die Hausratversicherung ab?

Standardmäßig: Brand, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel. Erweiterbar mit: Elementarschäden (Überschwemmung, Erdbeben), Fahrraddiebstahl außerhalb Wohnung, Glasbruch, Reise-Gepäck-Mitversicherung. Wichtig: Grobe Fahrlässigkeit muss explizit mitversichert sein — bei Standardpolicen oft nur Vorsatz ausgeschlossen.

Faustregel 650 €/m² Wohnfläche. Plus Wertgegenstände + Risiko-Zone. Live Versicherungssumme und ungefährer Jahresbeitrag.

650 €/m² Wertsachen-Klausel 3 Risikozonen Stand 2026

○ 30 SEK.

Das Wesentliche

Hausratversicherung in 5 Punkten.

Versicherungssumme: 650 €/m² Wohnfläche.
Hochwertig: 700–800 €/m² bei Designer-Einrichtung.
Beitrag: typisch 50–250 €/Jahr.
Wertsachen: Schmuck/Kunst separat melden.
Grobe Fahrlässigkeit: immer mitversichern.

★★★★★ 4,8 / 5 · 712 Bewertungen

So funktioniert der Rechner

Wohnfläche

Gesamte Wohnfläche × 650 €/m² = Basis-Versicherungssumme.

Wertgegenstände

Schmuck, Kunst, Sammlungen extra dazurechnen.

Risikozone + Beitrag

PLZ-Risiko (Stadt/Land) bestimmt Tarif-Multiplikator.

Ergebnis: Empfohlene Versicherungssumme + Jahresbeitrag-Schätzung.

Deine Wohnung

Alles bleibt im Browser.

Wohnfläche

Wohnfläche gesamt 80 m²

20 m²400 m²

Alle bewohnten Zimmer + Keller/Hobbyraum. Faustregel 650 €/m².

Ausstattungsniveau

Wertgegenstände extra

Schmuck/Kunst/Sammlungen 5.000 €

0 €200.000 €

Standard-Klausel meist 20 % der Summe / max 25.000 €.

Risikozone (PLZ)

Deine Hausrat

Live-Schätzung.

Versicherungssumme

65.000€

80 m² × 750 €/m² + 5.000 € Werte.

Wohnfläche × Satz60.000 €
+ Wertgegenstände5.000 €
= Versicherungssumme65.000 €

Basis-Beitrag100 €
× Risiko-Zone1,4
Schätz-Beitrag/Jahr140 €

Plus Haftpflicht →

Wann brauchst du diesen Rechner?

Vier typische Situationen:

1

Erste eigene Wohnung

Pflichtversicherung im Studi-Job-Start — richtige Summe sofort wichtig.
2

Umzug

Neue Wohnfläche + neue Risikozone — Tarif neu anpassen.
3

Wertvolle Anschaffung

Designer-Möbel, Schmuck-Erbe, Kunst — Wertsachen-Klausel prüfen.
4

Bestehende Vers. prüfen

Vor 5 Jahren abgeschlossen — ist die Summe noch ausreichend (Inflation)?

Wie wird das berechnet?

Summe = Fläche × (650–1.000) €/m² + Wertgegenstände. Beitrag = Summe / 1.000 × 1,5 € × Risiko-Zone (sehr grobe Schätzung; konkrete Tarife variieren stark).

So rechnen wir

Branchenstandard-Werte. Stand 2026.

650-€/m²-Faustregel: Branchen-Empfehlung GDV (Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft) und Verbraucherzentrale — deckt typische Wohnausstattung in Deutschland.
Ausstattungsniveau-Aufschläge: Gehoben (750 €), hochwertig (850 €), Designer (1.000 €) — abhängig von Marken-Einrichtung, Hi-End-Elektronik, Designer-Lampen etc.
Wertsachen-Klausel: Standardtarife begrenzen Schmuck/Kunst/Bargeld auf 20 % der Versicherungssumme, max 25.000 €. Höhere Werte separat melden + ggf. Tresor-Pflicht.
Risikozonen-System: ZONA-System der Versicherer (Zonen 1–4 nach Einbruchs-, Brand-, Wasserschadens-Statistik). Großstädte und Risikoviertel haben höhere Tarife.
Pflicht-Klauseln 2026: Grobe Fahrlässigkeit (z.B. Tür unverschlossen) sollte explizit mitversichert sein — Standardtarife schließen das oft aus. Elementarschadens-Mitversicherung wird empfohlen (Überschwemmung, Erdbeben).
Unterversicherung: § 75 VVG — wenn die tatsächliche Versicherungssumme unter dem wahren Wert liegt, wird der Schaden anteilig gekürzt (Beispiel: Summe 40k, Wert 50k = 20 % Unterversicherung = 20 % weniger Erstattung).
Mietminderung-Mitvers.: Bei Wasserschaden mit zeitweiliger Unbewohnbarkeit übernimmt Hausrat meist Hotelkosten + Mietminderung-Rückzahlung — Prüfen ob in Tarif.

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Häufige Fragen

Antworten zur Hausratversicherung 2026.

Wie hoch muss die Hausrat-Versicherungssumme sein?

Faustregel: 650 €/m² Wohnfläche. Für 80 m² also 52.000 €. Bei hochwertiger Einrichtung 700–800 €/m². Wertgegenstände (Schmuck, Kunst, Sammlungen) müssen separat dazugerechnet oder als Wertsachen-Klausel angegeben werden. Wichtig: Unterversicherung führt zu anteiliger Kürzung im Schadensfall — lieber großzügig kalkulieren.

Was kostet eine Hausratversicherung 2026?

Abhängig von Wohnort, Versicherungssumme, Risiko-Zuschlägen. Durchschnitt: 50–150 €/Jahr für 80 m² in mittlerer Risikozone. Großstadt mit Einbruchsrisiko: bis 250 €/Jahr. Beitrag berechnet sich aus Versicherungssumme × Wohnort-Tarif × Risikofaktoren (Fahrraddiebstahl-Klausel, Elementarschäden etc.).

Was deckt die Hausratversicherung ab?

Standardmäßig: Brand, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel. Erweiterbar mit: Elementarschäden (Überschwemmung, Erdbeben), Fahrraddiebstahl außerhalb Wohnung, Glasbruch, Reise-Gepäck-Mitversicherung. Wichtig: Grobe Fahrlässigkeit muss explizit mitversichert sein — bei Standardpolicen oft nur Vorsatz ausgeschlossen.

Was sind Wertsachen-Klauseln?

Schmuck, Bargeld, Kunstwerke, Sammlungen werden in Standardtarifen nur begrenzt (oft 20 % der Versicherungssumme, max 25.000 €) ersetzt. Höhere Werte müssen separat gemeldet werden + ggf. in Tresor verwahrt. Tipp: Liste mit Schmuck + Kunst zu Vertragsbeginn mit Fotos + Belegen anlegen.

Hausrat als Single oder für WG?

In WGs muss jeder Bewohner eigene Hausrat-Vers. abschließen — oder eine gemeinsame mit anteilig versicherten Sachen. Bei Familien deckt eine Police alle Haushaltsmitglieder. Wichtig: Bei WG-Wechsel sofort Vertrag aktualisieren, sonst greift der Schutz bei neuen Mitbewohnern nicht.

Was ist Außenversicherung?

Außenversicherung deckt versicherte Sachen außerhalb der eigenen Wohnung (Urlaub, Hotelzimmer, Auto-Diebstahl) bis zu festgelegtem Prozentsatz der Hauptsumme (oft 10 %). Für Vielreisende wichtig. Fahrräder außer Haus brauchen meist eigene Fahrrad-Klausel oder separate Fahrrad-Vers.

Das Wesentliche

Wohnfläche

Wertgegenstände

Risikozone + Beitrag

Deine Wohnung

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So rechnen wir

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