Einmalbetrag & Sparrate
Wie viel legst du heute einmalig an, wie viel kommt monatlich dazu? Beides fließt in die Projektion ein.
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Jahre
140
Buffetts Rat ans eigene Erbe: 90 % in einen breiten Aktien-ETF, 10 % in kurzlaufende Staatsanleihen. Berechne den projizierten Wert — und vergleiche mit 100 % Aktien.
Warren Buffett empfahl für das Erbe seiner Frau eine radikal einfache Aufteilung: 90 % in einen kostengünstigen S&P-500-Indexfonds, 10 % in kurzlaufende Staatsanleihen. Fast die volle Aktienrendite, der 10-%-Puffer liefert in Krisen Liquidität zum Nachkaufen — ohne Stockpicking, ohne Market-Timing.
Quelle: Berkshire-Hathaway-Aktionärsbrief 2013 (W. Buffett) · Renditeannahmen je Anlageklasse
So funktioniert der Rechner
Wie viel legst du heute einmalig an, wie viel kommt monatlich dazu? Beides fließt in die Projektion ein.
90 % Aktien + 10 % Cash — das feste Verhältnis. Einmal im Jahr auf 90/10 zurücksetzen, sonst nichts.
Du siehst den projizierten Depotwert, die 90/10-Aufteilung und die ehrliche Gegenprobe gegen 100 % Aktien.
→ Ergebnis: projizierter Depotwert + Aufteilung nach Anlageklasse + Renditeverzicht gegenüber 100 % Aktien.
Allokation, projiziertes Wachstum gegen ein reines Aktien-Depot und die historischen Kennzahlen — alles live aus deinen Eingaben oben.
Buffetts 90/10 wird mit zwei Annahmen projiziert: 90 % Aktien 7,0 % und 10 % Cash 2,0 % p. a. (nominal).
Gemischt ergibt das eine Erwartungsrendite von rund 6,5 % p. a. Daraus projizieren wir Einmalanlage und monatliche Sparrate über die Laufzeit (monatliche Verzinsung, Annuitätenformel).
Gegenprobe 100 % Aktien: dieselben Einzahlungen mit 7 % p. a. — so siehst du, wie wenig Rendite der 10-%-Puffer kostet.
Historisch lag der maximale Verlust nur knapp unter dem eines reinen Aktien-Depots (rund −45 % statt −50 %). Modellrechnung ohne Steuern/Kosten/Inflation, keine Garantie.
Buffetts 90/10 holt fast die volle Aktienrendite — der 10-%-Puffer ist trockenes Pulver für Krisen.
Buffetts Idee: maximale Einfachheit, fast voll in Aktien. ~6,5 % p. a. modellhaft — knapp unter 100 % Aktien, mit minimal kleinerem Drawdown (rund −45 % statt −50 %).
Die 10 % Cash sind kein Renditebringer, sondern Liquidität: Im Crash kaufst du damit günstig nach, statt Aktien verkaufen zu müssen.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Eine Strategie, die ohne Stockpicking und Market-Timing auskommt.
Im Ruhestand zählt Stabilität oft mehr als die letzte Renditestelle.
Wie viel Rendite kostet dich die Stabilität gegenüber 100 % Aktien?
Welcher Betrag fließt in Aktien, welcher in den Cash-Puffer (90/10)?
Erwartungsrendite = 90 %·7 % (Aktien) + 10 %·2 % (Cash) ≈ 6,5 % p. a. Damit werden Einmalanlage + Sparrate monatlich aufgezinst.
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