Die einfachste Anlagestrategie der Welt – 90% S&P 500, 10% Kurzanleihen. Empfohlen vom erfolgreichsten Investor aller Zeiten.
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10.000 €
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90%
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⚠️ Keine Anlageberatung. Dieser Rechner dient ausschließlich zu Informationszwecken. Alle Angaben ohne Gewähr. Investitionen bergen Verlustrisiken. Quelle: Warren Buffett, Berkshire Hathaway Annual Letter 2013.
📊 Wachstumsrechner
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1 Jahr40 Jahre
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Endkapital nach 20 Jahren
59.332 €
Bei 7% p.a. Rendite
Einzahlungen
200.000 €
Gewinne
-140.668 €
Gewinnquote
-70.3%
💡 Hinweis: Diese Projektion zeigt die theoretische Entwicklung bei konstanter Rendite. Echte Marktrendite schwankt von Jahr zu Jahr.
📋 ETF-Referenztabelle
Empfehlung: Wähle einen günstigen S&P 500 ETF (TER unter 0,10%) und kurzfristige Staatsanleihen.
iShares € Govt Bond 1-3yr (IBTE), Lyxor EuroMTS 1-3Y (MT13)
Keine Anlageberatung. Vor dem Kauf: Kosten (TER), Domizil (US-ETFs für EU-Anleger oft steuerlich nachteilig), Tracking Error und Liquidität prüfen.
💰 TER-Kostenrechner
Vergleiche die Auswirkungen unterschiedlicher ETF-Kostenquoten auf deine langfristigen Renditen.
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Jährliche Kosten
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Kosten über 20 Jahre
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💡 TER-Vergleich: Günstige Index-ETFs: 0,03–0,20% TER. Teure aktiv verwaltete Fonds: 1,50–2,50% TER. Über 20 Jahre können die Unterschiede Tausende Euro ausmachen.
🏦 Wo kannst du das 90/10 Portfolio umsetzen?
Deutsche Broker und Robo-Advisor, auf denen du S&P 500 und US-Staatsanleihen per Sparplan kaufen kannst.
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💡 Buffett-Tipp: Er empfiehlt Vanguard explizit wegen der niedrigsten Kosten. In Deutschland ist Vanguard über viele der oben genannten Plattformen als UCITS-ETF verfügbar.
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Die 90/10 Strategie wurde von Warren Buffett 2013 in seinem Brief an Berkshire Hathaway Aktionäre empfohlen. Sie besteht aus 90% S&P 500 Index Fonds und 10% kurzfristigen US-Staatsanleihen. Es ist die einfachste und effizienteste Anlagestrategie für Einsteiger und Langzeitanleger, die Buffett selbst für seine Familie empfohlen hat.
Buffett empfiehlt explizit kostengünstige Vanguard Fonds. Für den S&P 500 sind ETFs wie VOO, IVV oder SPY (US) beziehungsweise CSPX oder XDPG (UCITS-Europe) geeignet. Für kurzfristige US-Staatsanleihen SHY (US) oder IBTE (UCITS). Das Kernprinzip: Wähle ETFs mit niedrigster Kostenquote (TER unter 0,10%).
Langfristig nein. Der S&P 500 hat sich historisch immer erholt, selbst nach schwerwiegenden Marktcrashs (2000, 2008, 2020). Der maximale Drawdown betrug etwa 55%, aber über längere Zeiträume (10+ Jahre) war die Strategie immer profitabel. Buffett selbst sagt: „Die beste Zeit zum Investieren ist, wenn es am meisten Angst macht."
Einmal jährlich ist optimal. Die pragmatische Regel: Rebalance, wenn die Aktienquote um mehr als 5–10 Prozentpunkte von 90% abweicht. Bei einem Portfolio, das durch Marktbewegungen auf 85% oder 95% angeschwollen ist, kaufe Anleihen bzw. verkaufe Aktien, um wieder auf 90/10 zu kommen.
Kein Mindestkaptial nötig! Mit modernen Neobrokern (Trade Republic, ING DiBa) sind kostenlose Sparpläne schon ab 1 Euro möglich. Das ist perfekt für Anfänger und Sparer mit kleinem Budget. Statt 10.000 Euro aufeinmal kannst du monatlich ab 25–50 Euro starten.
S&P 500 = nur USA (~500 große Unternehmen). World ETF = global diversifiziert (Nordamerika, Europa, Asien, Schwellenländer). Buffett favorisiert die USA wegen ihrer Innovationskraft, stabilen Rechtsordnung und Marktliquidität. Die USA sind auch der Heimatmarkt der wertvollsten Tech- und Industrie-Unternehmen.
Ja, ideal für Einsteiger und kleine Ersparnisse. Die 90/10 Strategie ist eine der einfachsten Strategien überhaupt – man braucht nur zwei ETFs. Mit modernen Neobrokern und 0 Euro Gebühren ist dies die zugänglichste Methode, um systematisch Vermögen aufzubauen.
Buffett 90/10 hat höhere erwartete Rendite (~8–10% historisch), aber auch höhere Volatilität. All-Weather (30/40/7,5/7,5) ist stabiler in Krisen durch breite Diversifikation. Buffett 90/10 richtet sich an Langzeitanleger mit 10+ Jahren Horizont und hoher Risikotoleranz. All-Weather ist für konservativere Anleger geeignet.