Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Q: Wie viel Haus kann ich mir leisten?

Faustregel: Monatsrate maximal 33 % vom Netto-Einkommen. Bei 3.500 € Netto also max. 1.155 €/Mo. Plus Eigenkapital (10-30 %) + Nebenkosten ergibt: bei 1.155 € Rate und 4 % Zins / 2 % Tilgung = ca. 230.000 € Kreditsumme + 80.000 € EK = ca. 280.000 € Kaufpreis.

Q: Welche Belastungsquote ist sicher?

Banken rechnen mit max. 33-35 % des Netto für Wohnen (Rate + Eigentümer-Nebenkosten). Sicherer: 25-30 %. Achtung: bestehende Verpflichtungen (Auto, Kredite) reduzieren den verfügbaren Rahmen. Plus Sicherheitsreserve 3-6 Monatsgehälter SEPARAT halten.

Q: Was ist die optimale Tilgung?

Bei aktuellen Zinsen (3-4 %): mindestens 2 % Anfangs-Tilgung. Bei 2 % Tilgung + 4 % Zins läuft der Kredit ca. 27 Jahre. Höhere Tilgung = kürzere Laufzeit = weniger Gesamtzins. Optimal 3 %, wenn die Rate tragbar bleibt. Über 4 % nur bei sehr gutem Einkommen sinnvoll.

Q: Wie lange Zinsbindung?

Bei aktuellen Zinsen: 10-15 Jahre Bindung empfohlen — schützt vor Zinsanstieg. 20 Jahre nur bei sehr niedrigem Zins. Achtung: nach 10 Jahren ist Sondertilgung + Kündigung nach § 489 BGB kostenfrei möglich, lange Bindung bringt also nur bedingt zusätzliche Sicherheit.

Dein Profil

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Einkommen

Haushalts-Netto/Mo 3.500 €

0 €20.000 €

Nach Steuern + Sozialabgaben. Bei Paaren: beide Netto-Löhne zusammen.

Bestehende Verpflichtungen/Mo 0 €

0 €5.000 €

Auto-Kredit, Konsumkredit, Unterhalt — reduzieren den Rahmen direkt.

Eigenkapital

Verfügbares EK 80.000 €

0 €2.000.000 €

Tagesgeld + Festgeld + ETF + Bauspar — ohne Sicherheitsreserve.

Kredit-Konditionen

Sollzins/Jahr 3,80 %

0 %15 %

Aktueller Sollzins für 10-15-Jahre-Zinsbindung. Stand Sommer 2026 ca. 3,5-4,2 %.

Anfangs-Tilgung/Jahr 2,5 %

1 %10 %

Empfohlen 2-3 %. Bei niedrigen Zinsen lieber höhere Tilgung.

Dein Rahmen

Live nach Bank-Faustregel.

Max-Kaufpreis

309.000 €

1.155 € Max-Rate · 229k Kredit + 80k EK.

Max tragbare Rate/Mo1.155 €
33 % von 3.500 € − Verpflicht.1.155 €

Max Kreditbetrag229.000 €
+ Eigenkapital80.000 €
= Max-Kaufpreis309.000 €

Stress-Test (+1 % Zins)270.000 €

Kreditrate detailliert →

Wann brauchst du diesen Rechner?

Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:

Vor Immobilien-Suche

Realistischer Such-Rahmen — spart Zeit und Enchtäuschung bei Besichtigungen.

Banktermin vorbereiten

Eigene Plausibilitäts-Prüfung der Bank-Vorschläge.

Zinsanstieg simulieren

Stress-Test: Was passiert bei +1-2 % höheren Zinsen nach Bindung?

Familien-Planung

2. Kind + Elternzeit reduzieren das Netto — passt die Rate noch?

Wie wird das berechnet?

Max-Rate = (Netto × 0,33) − Verpflichtungen. Max-Kredit = Max-Rate × 12 / (Zinssatz + Tilgung) (vereinfachte Annuitätenformel). Max-Kaufpreis = Max-Kredit + Eigenkapital.