4 Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immo, Cash) im Ist-vs-Soll-Vergleich. Mit Aktions-Empfehlung pro Klasse + Sparplan-Strategie.
So funktioniert der Rechner
Was du aktuell in jeder Klasse hast: Aktien-ETF-Wert, Anleihen-Wert, Immobilien (anteilig), Tagesgeld/Cash.
Deine Ziel-Verteilung in %. Faustregel: Aktienquote = 100 − Alter. Aggressive: 80/10/5/5. Ausgewogen: 60/30/5/5.
Steuer-optimal: statt Verkaufen/Kaufen den monatlichen Sparplan auf die unter-allokierten Klassen lenken.
→ Ergebnis: Portfolio-Total + Aktion pro Klasse + Rebalancing-Dauer mit Sparplan.
Ist-Allokation: Wert pro Klasse ÷ Portfolio-Gesamtwert × 100. Zeigt aktuelle prozentuale Verteilung.
Soll-Wert pro Klasse: Portfolio-Gesamt × Soll-%. Diff = Soll − Ist. Positive Diff: kaufen. Negative: verkaufen.
Toleranz: ±50 € → "halten". Erst über 50 € Diff geben wir Empfehlung. Praktischer Grund: kleine Schwankungen nicht zu Aktion treiben.
Sparplan-Strategie: Wenn Diff positiv (kauf-pflichtig): Sparplan auf unter-allokierte Klassen lenken statt aus Übergewicht zu verkaufen. Über die Zeit nähert sich das Verhältnis ohne Steuer-Auslösung wieder dem Soll.
Rebalancing-Dauer: Gesamt-Kaufbedarf ÷ monatliche Sparrate. Bei 4.000 € Kaufbedarf und 500 €/Monat: 8 Monate.
Steueroptimierung: Verkauf von Aktien-ETF bei Gewinn löst 26,375 % KESt aus. Sparplan-Umleitung vermeidet das vollständig — wichtigster Hebel bei größeren Depots.
Rebalancing bringt dein Portfolio zurück auf die Ziel-Allokation — und verkauft automatisch teuer, kauft günstig.
Weicht eine Anlageklasse zu stark von ihrem Soll ab, wird umgeschichtet. Das hält das Risiko stabil, statt es schleichend steigen zu lassen.
Am günstigsten geht Rebalancing über neue Sparraten in die untergewichteten Klassen — das spart Verkäufe und Steuern.
Vier typische Situationen, in denen sich der Aufruf konkret rechnet:
Bevor du einen Vertrag unterschreibst — schwarz auf weiß die echten Zahlen.
Wie wirken sich Änderungen (Betrag, Laufzeit, Steuerklasse) konkret aus?
Ist dein Plan mathematisch realistisch — oder zu optimistisch?
Mit konkreten Zahlen ins Gespräch mit Bank/Steuerberater gehen.
Die Berechnung berücksichtigt die aktuelle Gesetzeslage 2026 sowie marktübliche Konditionen. Details findest du unten in der ausführlichen Erklärung.
ETF-Sparplan, Dividenden, Tagesgeld vs. ETF, Entnahmeplan — alle Tools zum Vermögensaufbau.
Alle Investment-Tools→Live · ohne Anmeldung