Antworten zur Risikolebensversicherung 2026.
Wie hoch muss meine Risikolebensversicherung sein?
Faustregel: 3–5× Brutto-Jahreseinkommen plus offene Schulden plus Kinder-Aufzucht-Kosten bis 18. Bei Single ohne Kinder oft 100.000–200.000 € genug. Bei Familie mit Hypothek und 2 Kindern: 400.000–700.000 €. Optimal: Versicherungssumme deckt den Lebensunterhalt der Familie für mindestens 10–15 Jahre + komplette Schulden.
Wer braucht eine Risikolebensversicherung?
Jeder, der wirtschaftlich für andere verantwortlich ist: Hauptverdiener mit Kindern, Hypothekenschuldner, Selbstständige mit Familie, Geschäftspartner. Singles ohne Hinterbliebene brauchen meist keine RLV. Wichtig: Auch der nicht-erwerbstätige Partner sollte versichert sein (Kinderbetreuung hat monetären Wert).
Was kostet eine Risikolebensversicherung?
Sehr günstig im Vergleich zu BU oder Kapital-Lebensvers. Beispiel 30-Jähriger Nichtraucher, 300.000 € Summe, 25 Jahre Laufzeit: ca. 8–12 €/Monat. Raucher: 25–40 €/Mo. Mit 45: 25–50 €/Mo. Wichtig: Je früher abgeschlossen, desto günstiger UND die Versicherungssumme ist meist mit der Laufzeit fix vereinbart.
Risikoleben vs. Kapital-Lebensversicherung?
Risikoleben (RLV) zahlt NUR im Todesfall — wer überlebt bekommt nichts. Sehr günstig. Kapital-Lebensversicherung (KLV) zahlt im Todesfall ODER am Vertragsende — viel teurer, Mischprodukt aus Vorsorge und Sparen. Verbraucherzentrale empfiehlt: RLV + separat ETF-Sparplan trennen — günstiger und transparenter.
Was ist die Überkreuz-Variante?
Bei Ehepaaren mit hohen Versicherungssummen (über 500.000 € Freibetrag) sinnvoll: Jeder Partner versichert den ANDEREN auf sein eigenes Leben. Vorteil: Versicherungssumme fällt nicht in den Nachlass des Verstorbenen, sondern geht direkt an Versicherungsnehmer — keine Erbschaftsteuer.
Bis wann muss ich die RLV laufen lassen?
Typische Laufzeit: bis Hypothek abbezahlt + Kinder ausgebildet. Bei Familie mit jungen Kindern oft 20–30 Jahre. Maximum: bis 70–75 Jahre (danach lehnen viele Versicherer ab oder Beitrag explodiert). Tipp: Vertrag mit fallender Versicherungssumme parallel zur Hypothek-Tilgung spart Beitrag.